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Grundlagen der Baufinanzierung

Was ist die SCHUFA und der SCHUFA-Score?

Die SCHUFA (kurz für: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie erfasst, speichert und wertet Daten zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen aus und versucht so die Bonität von Verbrauchern zu bestimmen. Die SCHUFA berechnet also dein potenzielles Zahlungsausfallrisiko und setzt das in Scores um. Je höher dein Score, desto besser ist deine Zahlungsfähigkeit.

Diese Scores gibt die SCHUFA an Unternehmen und Banken weiter, wodurch diese dann entscheiden können, ob du als Kunde kreditwürdig bist.

Wichtig zu wissen: Es gibt mehr als einen SCHUFA-Score. Die SCHUFA berechnet sowohl den sogenannten "Basisscore" als auch mehrere Branchenscores, unter anderem für Banken und Baufinanzierungen.

Der SCHUFA Basisscore

Der Basisscore wird alle drei Monate neu berechnet und wird als Prozentwert zwischen 0 und 100 angegeben. Er drückt die Wahrscheinlichkeit für eine zuverlässige Rückzahlung aus. Ein hoher Wert steht für ein geringes Ausfallrisiko. Mit einem SCHUFA-Score von über 97,5 gehörst du zur Gruppe mit dem geringsten Ausfallrisiko.

Die SCHUFA Branchenscores

Die SCHUFA Branchenscores sind speziell auf die Bedürfnisse verschiedener Branchen zugeschnitten. Der SCHUFA-Hypothekargeschäft-Score wird in Punkten ausgedrückt. Die Skala reicht von 0 bis 999 Punkten. Die SCHUFA hat Ratingstufen von A bis M eingeführt, wobei die Risikoquote in Stufe A mit 0,17 Prozent am niedrigsten und in Stufe M mit 20,55 Prozent am höchsten ist. Für eine Baufinanzierung solltest du in der Regel ein Rating von A bis C haben.

Wir empfehlen dir, regelmäßig deine SCHUFA zu kontrollieren. Das geht, indem du deine SCHUFA-Auskunft einholst. Das kannst du auf unterschiedliche Art und Weise machen, allerdings raten wir dir zur kostenlosen Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO), die du hier bestellen kannst.

Die kostenlose Datenkopie beinhaltet die meisten Informationen zu deiner Bonität, etwa den Basisscore sowie eine Liste mit Unternehmen, die Informationen über dich abgefragt haben. Unglücklicherweise wird die Auskunft per Post zugestellt, was einige Tage dauern kann.

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Michael Michael Michael

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