Was macht ein Baufinanzierungsvermittler?
Ein Baufinanzierungsvermittler, auch Finanzierungsvermittler, Kreditvermittler oder Baufinanzierungsberater genannt, steht zwischen dir und den Banken. Er verleiht selbst kein Geld, sondern sucht unter den Angeboten vieler Banken das für dich passende heraus. Große Vermittler wie Hypofriend haben Zugang zu 500 bis 750 Kreditgebern, von bundesweiten Banken über Sparkassen und Volksbanken bis zu Versicherern.
So läuft die Zusammenarbeit typischerweise ab:
Bedarf klären: Der Vermittler fragt nach Einkommen, Eigenkapital, Kaufpreis und deinen Plänen für die nächsten Jahre, etwa Kinder oder ein Jobwechsel. Mit unserem kostenlosen Rechner bekommst du einen ersten Eindruck, was du dir leisten kannst.
Finanzierung planen: Er empfiehlt Zinsbindung, Tilgungsrate und wie viel Eigenkapital du einsetzen solltest. Gute Vermittler rechnen dabei mehrere Varianten durch.
Angebote vergleichen: Er holt Konditionen von vielen Banken ein und zeigt dir, welche Bank für deinen Fall am günstigsten ist. Banken bewerten Kunden unterschiedlich, zum Beispiel Selbstständige, Paare oder Menschen ohne deutschen Pass.
Fördermittel prüfen: Er prüft, ob du KfW-Kredite oder regionale Förderprogramme nutzen kannst.
Antrag stellen: Er stellt deine Unterlagen zusammen und reicht den Kreditantrag bei der Bank ein.
Bis zur Unterschrift begleiten: Er hält Kontakt zur Bank, bis der Kreditvertrag unterschrieben ist. Viele Vermittler helfen dir später auch bei der Anschlussfinanzierung. Den Kreditvertrag schließt du am Ende direkt mit der Bank ab. Sie zahlt das Darlehen aus, und bei ihr beantragst du später auch Sondertilgungen.
Was kostet ein Baufinanzierungsvermittler?
Für dich nichts. Seriöse Baufinanzierungsvermittler verlangen von Kreditnehmern keine Gebühr. Kommt ein Kredit zustande, zahlt die Bank dem Vermittler eine Provision. Kommt kein Kredit zustande, zahlst du nichts.
Die Provision steckt nicht als Aufschlag in deinem Zins. Banken kalkulieren mit Vertriebskosten, egal ob du über eine Filiale oder einen Vermittler kommst. Deshalb sind die Konditionen über einen Vermittler oft gleich gut oder besser als direkt bei der Bank.
Ist ein Baufinanzierungsvermittler unabhängig?
Ein Vermittler ist unabhängig von einer einzelnen Bank, wenn er keiner Bank gehört und mit vielen Kreditgebern zusammenarbeitet. Prüfe trotzdem zwei Dinge: Wem gehört der Vermittler, und wie viele Banken vergleicht er tatsächlich? Einige große Vermittler gehören zu Bankengruppen. Das muss kein Nachteil sein, du solltest es aber wissen.
Achtung bei Anbietern, die eine Gebühr im Voraus verlangen oder dich zu einer bestimmten Bank drängen. Das ist bei seriösen Baufinanzierungsvermittlern unüblich.
Baufinanzierungsvermittler oder Hausbank?
Die Hausbank kann dir nur ihre eigenen Kredite anbieten, ein Vermittler die von Hunderten Banken. Finanztip empfiehlt deshalb, beides zu nutzen: Hol dir ein Angebot über einen Vermittler und frag dann deine Hausbank, ob sie mithalten kann.
Wie viel der Vergleich bringt, zeigt ein Rechenbeispiel von Finanztip: Bei einem Kredit von 300.000 € und gleicher Monatsrate von 1.500 € bleiben nach zehn Jahren bei 4,0 % Zins 226.375 € Restschuld, bei 3,8 % nur 219.861 €. Das sind rund 6.500 € Unterschied für 0,2 Prozentpunkte.
Woran erkennst du einen guten Baufinanzierungsvermittler?
Achte auf diese fünf Punkte:
Erlaubnis nach § 34i GewO: Wer Immobilienkredite vermittelt, braucht eine Erlaubnis und muss im Vermittlerregister der IHK eingetragen sein. Das kannst du online unter vermittlerregister.info prüfen.
Anzahl der Banken: Je mehr Kreditgeber ein Vermittler vergleicht, desto eher findet er ein Angebot, das zu deiner Situation passt.
Echte Empfehlung statt Zinsliste: Ein guter Vermittler sagt dir nicht nur, welche Bank am billigsten ist. Er empfiehlt dir auch Zinsbindung, Tilgung und Eigenkapitaleinsatz und erklärt, warum.
Unabhängige Tests und Bewertungen: Verbraucherportale wie Finanztip und Kundenbewertungen auf Google oder Trustpilot zeigen, wie zufrieden andere Kunden sind.
Keine Vorabgebühren: Seriöse Vermittler werden nur von der Bank bezahlt und nur, wenn der Kredit zustande kommt.
Hinweis: Wenn du nicht fließend Deutsch sprichst, achte außerdem darauf, dass die Beratung in deiner Sprache möglich ist und der Vermittler Banken kennt, die auch Expats finanzieren.
Empfohlene Baufinanzierungsvermittler in Deutschland
Für die Baufinanzierung ist Hypofriend auf Finanztip am besten bewertet. Wenn du Hypofriend mit anderen Vermittlern vergleichen möchtest, sieh dir diesen Vergleich der Baufinanzierungsvermittler an.
Hypofriend: Finanztip-Empfehlung mit 750 Kreditgebern
Hypofriend ist ein unabhängiger Baufinanzierungsvermittler aus Berlin, gegründet 2017 von Nick Mulder, Pavel Jurasek und Dr. Chris Mulder, einem früheren Senior Economist von IWF und Weltbank.
Was Hypofriend von anderen Vermittlern unterscheidet:
Quantität: Wir vergleichen die Angebote von 750 Banken. Andere Vermittler vergleichen nur rund 500 Kreditgeber.
Qualität: Unser Empfehlungs-Algorithmus analysiert deine heutige und zukünftige Finanzsituation und schlägt Zinsbindung, Tilgung und Eigenkapitaleinsatz vor. Deine Beraterin oder dein Berater bespricht das Ergebnis dann mit dir persönlich oder per Video.
Zweisprachig: Unsere Beratung ist auf Deutsch und Englisch möglich.
Kostenlos: Wie bei allen guten Vermittlern zahlt die Bank die Provision.
Käuferberatung: Klassische Immobilienmakler arbeiten in Deutschland meist für den Verkäufer. Mit Hypofriend Plus steht dir ein persönlicher Käuferberater zur Seite, der nur für dich arbeitet – von der Immobiliensuche bis zum Notartermin. Er prüft den Wert der Immobilie vor Ort, sichtet Unterlagen wie Grundbuch und WEG-Protokolle, unterstützt dich bei der Preisverhandlung und stimmt den Notartermin mit der Auszahlung deines Kredits ab. Lies hier, wie sich ein Käuferberater von einem Immobilienmakler unterscheidet.
Bewertungen: Durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen bei über 1.000 Google-Bewertungen. Auch auf Finanztip sind alle 25 Kundenbewertungen positiv.
Häufige Fragen zum Baufinanzierungsvermittler
Was macht ein Baufinanzierungsvermittler?
Er vergleicht die Baufinanzierungsangebote vieler Banken, empfiehlt dir die passende Finanzierung, stellt den Kreditantrag und begleitet dich bis zur Unterschrift. Den Kredit vergibt nicht er, sondern die Bank.
Was kostet ein Baufinanzierungsvermittler?
Nichts. Die Bank zahlt dem Vermittler eine Provision, wenn der Kredit zustande kommt. Seriöse Vermittler verlangen von dir keine Gebühr.
Bekomme ich über einen Vermittler einen besseren Zins als bei meiner Bank?
Oft ja, weil der Vermittler Hunderte Banken vergleicht. Hol trotzdem zusätzlich ein Angebot deiner Hausbank ein und vergleiche beide.
Welcher Baufinanzierungsvermittler ist der beste?
Das hängt von deiner Situation ab. Finanztip empfiehlt unter anderem Interhyp, Baufi24, Dr. Klein, Hüttig & Rompf und Hypofriend. Wichtig sind die Zahl der Banken, die Qualität der Beratung und unabhängige Bewertungen.
Brauche ich als Expat einen Baufinanzierungsvermittler?
Er hilft besonders, weil viele Banken Kunden ohne deutschen Pass oder mit befristetem Aufenthaltstitel strenger prüfen. Ein Vermittler kennt die Banken, die trotzdem finanzieren. Hypofriend berät dazu auch auf Englisch.
Muss ein Baufinanzierungsvermittler zugelassen sein?
Ja. Er braucht eine Erlaubnis nach § 34i Gewerbeordnung und muss im Vermittlerregister der IHK eingetragen sein.
