Jetzt eine Immobilie kaufen oder weiter ansparen: Was macht für dich mehr Sinn?

Falls dir die Wartezeit zu lange erscheint, solltest du überlegen, welche Möglichkeiten du hast, um den Hauskauf schneller voranzutreiben, zum Beispiel mithilfe von unserem Baufinanzierungsrechner. Die Erhöhung deiner Ersparnisse gehört zu den effektivsten Maßnahmen. Eine realistische Einschätzung der Immobilie, die du dir leisten kannst, ist die zweitbeste Option. Bedenke, dass Mieten in der Regel viel zu teuer ist und dass es auf jeden Fall besser ist, gleich loszulegen, als ewig darauf zu warten, eigene Immobilie zu erwerben.

Berechne deine Optionen für den Immobilienkredit mit unserem Baufinanzierungsrechner

Die nachstehende Tabelle zeigt den Immobilienpreis, den du dir leisten kannst, je nachdem, wie viele Jahre du sparst, wobei der monatliche Betrag und die Anfangszahlung in die Berechnungen einbezogen sind. Der endgültige Immobilienpreis berücksichtigt auch die Steuern in dem von dir gewählten Bundesland. Du kannst diese Eingaben am Anfang des Artikels ändern, um andere Szenarien zu simulieren, die vielleicht besser zu dir passen.

Mit einer monatlichen Ersparnis von 600 € kannst du dir eine Immobilie zu folgendem Preis leisten:

Diese Tabelle kann dir helfen, die für dich derzeit am besten geeignete Option zu finden. Unserer Erfahrung nach lohnt es sich selten, mit dem Kauf eines Eigenheims länger als 5 bis 6 Jahre zu warten, nachdem du eine Vollzeitbeschäftigung aufgenommen hast – oft ist es viel besser, dies bereits 3 bis 4 Jahre nach Beginn einer Vollzeitbeschäftigung zu tun.

Was hilft, deine Traumimmobilie schneller zu kaufen?

Erscheint dein Immobilientraum unerreichbar? Vielleicht ist es an der Zeit, einen neuen Ansatz zu wählen. Warum nicht zunächst eine kleine Wohnung in der Stadt kaufen und diese später vermieten, wenn du in ein Haus mit Garten in einem Vorort oder auf ein Dorf ziehst? Auf diese Weise schaffst du dir nicht nur einen finanziellen Puffer, sondern kannst auch 80 % des Wertes der Wohnung als Sicherheit für den Kauf deines Traumhauses verwenden.

Beim Kauf deines zukünftigen Eigenheims ist es wichtig, langfristig zu planen. Die Anschaffungskosten sind relativ hoch, daher ist es ratsam, die Immobilie mindestens 7 bis 8 Jahre lang zu behalten. Wenn du vorhast, es nur 2 bis 4 Jahre zu behalten, solltest du es dir vielleicht noch einmal überlegen.

Aber wie wirken sich die aktuellen Marktaussichten auf den idealen Zeitpunkt für den Immobilienkauf aus?

Die Immobilienpreise und Zinssätze spielen dabei eine entscheidende Rolle. Wenn die Immobilienpreise weiter um 2 % steigen, könnte es den Kauf um einige Monate verzögern, und zwar: 6. Bei gleichbleibenden Preisen verkürzt sich diese Zeit jedoch um etwa 5 Monate. Ebenso können sich Zinssatzerhöhungen oder -senkungen auf die benötigte Ansparzeit auswirken.

Wenn die Zinssätze um 0,5 % steigen, kann dies bedeuten, dass du 0 Monate länger sparen musst, während ein Rückgang um 0,5 % die Ansparzeit um 0 Monate verkürzen könnte.

Die wichtigsten Annahmen

Wie beeinflusst der Immobilienpreis deine Ansparzeit?

Der Immobilienpreis hat einen großen Einfluss auf dein Ansparziel, wie du es unter anderem mit unserem Baufinanzierungsrechner herausfinden kannst. Wenn es zu lange dauert, bis du dir eine Immobilie leisten kannst, ist es in der Regel ratsam, deine Anforderungen etwas herunterzuschrauben – und den Preis zu senken oder deine Ersparnisse aufzustocken. Du kannst mehr sparen oder deine Familie um Unterstützung bitten, auch indem du deren Immobilien als Sicherheiten verwendest.

Am Beispiel Berlins sind die Immobilienpreise im letzten Jahr stabil geblieben, aber laut dem Guthmann Berlin Real Estate Report 2023 gab es in den vergangenen zehn Jahren einen signifikanten Anstieg von etwa 10 % pro Jahr.

Immobilienkauf: Was hat es mit Kaufnebenkosten auf sich?

Beim Kauf einer Immobilie musst du über die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notargebühren und Maklergebühren im Klaren sein. Je nach Bundesland, in dem sich die Immobilie befindet, liegen diese zwischen 8 und 11 % des Kaufpreises. Nutze unseren Kaufnebenkostenrechner, um diese Ausgaben für deine Traumimmobilie zu ermitteln.

Beleihungsquote für deinen Immobilienkredit (Loan-to-Value)

Die Banken vergeben Kredite nur bis zu einem bestimmten Immobilienwert. Der maximale Beleihungsauslauf liegt bei 100 %, aber wenn du 5 % mehr Eigenkapital mitbringst, kannst du in der Regel einen viel günstigeren Zinssatz erhalten. Wenn du 5 % mehr Eigenkapital mitbringst, musst du mit zusätzlichen 27.000 € rechnen. Wenn du eine Blue Card hast oder einer von euch vorübergehend aufenthaltsberechtigt ist, könnt ihr nur einen Beleihungsauslauf von maximal 95 % erhalten.

Baufinanzierung: Loan-to-income-ratio (LTI)

Die Banken begrenzen die Kredithöhe auf ein Verhältnis zu deinem monatlichen Nettoeinkommen – einschließlich des Einkommens deines Partners und verlässlicher Boni. Der Höchstbetrag hängt vom aktuellen Zinssatz ab und wird auch von deinem Aufenthaltsstatus und der Höhe des Eigenkapitals beeinflusst, das du einbringen kannst. Um zu sehen, wie all diese Funktionen funktionieren, erstelle am besten ein Hypofriend-Konto. Dann steht dir ein Dashboard zur Verfügung, mit dem du alle relevanten Optionen im Detail bewerten kannst.

Bist du dir nicht sicher, ob du dir deine Traumimmobilie ermöglichen kannst? Mit unserem Sparrechner kannst du ganz einfach herausfinden, wie viel Haus du dir leisten kannst!

Immobilie kaufen: Wie viel kannst du dir leisten, wenn du länger ansparst?

Eine Erhöhung deiner Ersparnisse ist die effektivste Methode, um den Immobilienkauf zu beschleunigen und mit den Marktpreisen Schritt zu halten. Wenn du deine anfänglichen Ersparnisse aufstockst, kannst du wesentliche Ausgaben wie die Anzahlung (ein bestimmter Prozentsatz des Kaufpreises) und die Kaufkosten decken. Es kann jedoch schwierig sein, dein Anfangskapital auf eine beträchtliche Summe aufzustocken. Eine Alternative zur Aufstockung deines Anfangskapitals besteht darin, zu warten und monatlich zu sparen, damit du dir die Immobilie schneller leisten kannst.

In unserem Leitfaden findest du weitere Tipps zur Baufinanzierung bzw. dazu, wie du dir eine Wohnung in Deutschland leisten kannst.