Immobilienfinanzierung: die aktuelle Zinsentwicklung im Blick
In diesem Artikel findest du aktuelle und historische Immobilienzinsen (Zinschart) sowie Renditen der Staatsanleihen, die die Banken zur Festlegung der Zinssätze für Immobilienkredite verwenden. Wir erklären außerdem, wie diese zusammenhängen und wie wir dir helfen können, die beste Zinsbindungsfrist für deine Baufinanzierung zu wählen - mit einer persönlichen Beratung, die auf deine finanziellen Verhältnisse zugeschnitten ist.Veröffentlicht am 18. Apr. 2024 . Aktualisiert vor 2 Monaten
Historische Zinssätze in Deutschland
Was sind feste Immobilienzinsen?
Die Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, in dem sich der Zinssatz für deine Baufinanzierung nicht ändert. Nach Ablauf dieses Zeitraums must du deinen Immobilienkredit refinanzieren, d. h. einen neuen Zinssatz von deiner Bank erhalten oder ein neues Darlehen bei einer anderen Bank aufnehmen. Dabei besteht das Risiko, dass der Zinssatz höher ist, auch als Zinsrisiko bekannt.
Die Dauer der Zinsbindung kann variieren und du kannst du bestimmen.
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Wie fallen die Zinssätze für verschiedene Zeiträume im Vergleich aus?
In der Regel bieten Baufinanzierungen mit einer Zinsbindung von 10 Jahren den besten Zinssatz; anders als in anderen Ländern, wo der Zinssatz für 5 Jahre in der Regel besser ist. Der Grund dafür ist, dass die Banken versuchen, ihre Fixkosten über einen kürzeren Zeitraum wieder hereinzuholen, so dass der Aufschlag auf die Refinanzierungssätze höher ist.
Variable Zinssätze für Immobilienkredite sind noch teurer und werden hierzulande grundsätzlich nicht verwendet.
Wie legen die Banken die Zinssätze fest?
Die Banken setzen die meisten Zinssätze im Vergleich zu den Renditen von Staatsanleihen fest, insbesondere den Zinssatz für 10 Jahre. Je mehr Geld du mitbringst, desto niedriger ist dein Beleihungsauslauf, desto geringer ist das Bankrisiko und desto niedriger ist der Zinssatz, den du für deinen Immobilienkredit zahlen musst.
Der Grund dafür, dass sich alle Immobilienzinsen eng an den 10-Jahres-Satz anlehnen, ist, dass Kunden ihre Baufinanzierung nach 10 Jahren immer kostenlos refinanzieren können. Das bedeutet: die längerfristigen Zinssätze wie der 15- und 20-jährige Zinssatz sind in der Regl höher sind als der 10-jährige Zinssatz.
Wie wähle ich die optimale Zinsbindungsfrist aus?
Dies ist deine wichtigste Entscheidung in Bezug auf die Immobilienfinanzierung und möglicherweise auch generell.
In der Regel sind die 10-jährigen Baufinanzierungezinsen günstiger als die anderen Zinssätze, aber sie sind mit einem höheren Risiko verbunden. Du musst daher prüfen, ob du dieses Risiko angesichts der Einkommensaussichten und der Art und Weise, wie du deine Immobilienfinanzierung zurückzahlen wirst, tragen kannst. Dein Hypofriend-Berater kann dies für dich tun und prüfen, ob es sich für dich lohnt, den Zinssatz länger zu binden, je nachdem wie lange / ob du in der Immobilie wohnen oder sie behalten möchtest. Der Berater kann dir den entsprechenden Kompromiss aufzeigen und konkrete Empfehlungen geben, damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Was ist der Ansatz von Hypofriend?
Unser Ansatz ist es, dir nicht nur dabei zu helfen, die besten Zinssätze zu finden, sondern auch zu prüfen, ob du das Risiko von Zinsänderungen verkraften kannst. Zu diesem Zweck stellen wir dir gezielt Fragen, z. B. welche Einkommensentwicklung zu erwarten ist. Wir kombinieren dies mit unseren erstklassigen Zinsprognose-Modellen, um eine optimale Wahl zu zeigen.
Dazu verwenden wir fundierte Modelle, um die Zinssätze zu prognostizieren, aber auch um den Spielraum für Zinsänderungen zu bewerten.
Zinsentwicklung: Wo finde ich die Zinsprognosen?
Unser Baufinnazierungsrechner kann ausgehend von einem Basisszenario verschiedene Zinsszenarien durchspielen. In unseren Beratungsgesprächen geben wir unsere Zinsprognosen und maßgeschneiderte Empfehlungen weiter.
Zinsprognosen: Können wir die Zinssätze vorhersagen?
Die Prognose von Zinssätzen ist sehr schwierig, was bedeutet, dass alle Vorhersagen sehr ungenau sind. Mit den besten Modellen lassen sich jedoch weitaus bessere Ergebnisse erzielen als mit dem eigenen Bauchgefühl als außenstehender Beobachter.
Diese Modelle basieren auf den offengelegten Präferenzen der Marktteilnehmer. Wir prüfen, ob die Märkte mit den zugrunde liegenden wirtschaftlichen Fundamentaldaten übereinstimmen. Wenn wir ein konkretes Angebot für Immobilienfinanzierung unterbreiten, nehmen wir die kurzfristigen Zinsänderungen der Banken vorweg und prüfen, ob wir die Banken auffordern sollten, ihre Angebote nach unten zu korrigieren.
Wie sollte ich vorgehen, um weitere Beratung zu erhalten?
Bitte melde dich hier an. Wir helfen dir, zunächst festzustellen, wie viel du dir leisten kannst, damit du effektiv suchen kannst, z. B. mit unserem Immobilien-Radar. Und du kannst einen kostenlosen Termin vereinbaren und wir besprechen alle relevanten Fragen in Bezug auf deine Baufinnazierung, optimal auf deine Bedürfnisse und finanzielle Situation zugeschnitten.