Rendite berechnen - lohnt sich die Immobilie als Kapitalanlage?
Berechne deine Mietrendite, Wertsteigerung und Steuervorteile für Immobilienkapitalanlagen und finde heraus, ob sich deine Investition wirklich lohnt.
Gib deine Details ein
Du möchtest eine Immobilie für in kaufen. Die Immobilie hat eine Größe von m², mit einer erwarteten Miete von /m². Zusätzlich erwartest du Einkünfte aus Parkmiete von .Die Immobilie kann mit abgeschrieben werden. Ist die Immobilie für die zusätzliche 5 % Sonderabschreibung gemäß §7b EStG (Einkommensteuergesetz) berechtigt?
Erste Ergebnisse
Mietrendite 3,76 % | mtl. Mieteinkünfte 959 € | Preis/m² 5.885 € |
Finanzierung sichern
Du finanzierst des Kaufpreises mit einem Darlehen. Deine Tilgungsrate beträgt , was eine strukturierte Rückzahlung deiner Finanzierung sicherstellt. Du ziehst ein KfW-Darlehen über mit einem Zinssatz von in Betracht. Deine Bank bietet dir für den restlichen Betrag einen Zinssatz von an. Du rechnest mit zusätzlichen Kosten in Höhe von , wenn du das Darlehen aufnimmst. Das KfW-Darlehen hat eine Zinsbindung von Jahren, eine Laufzeit von Jahren und eine tilgungsfreie Zeit von Jahren – für finanzielle Flexibilität in den ersten Jahren.
Wie werden Finanzierung und Eigenkapital deinen Kauf finanzieren?
Beim Kauf musst du mit Notarkosten von 2 % und einer Grunderwerbsteuer von 6,5 % rechnen. Insgesamt belaufen sich die Kaufnebenkosten auf 26.960 €. Zusätzlich hast du eine Anzahlung von 16.000 €, was zu Gesamtkosten im Voraus von 42.960 € führt.
Der Bankdarlehen beträgt 140.000 € zu einem Zinssatz von 4,41 %.
Der KfW-Darlehen beträgt 150.000 € zu einem Zinssatz von 2,44 %.
Der Gesamtdarlehensbetrag beläuft sich auf 290.000 € mit einem gemischten Zinssatz von 3,39 %.
Deine finanzielle Situation
Dein jährliches Bruttoeinkommen beträgt , und du reichst deine Steuererklärung ein.
Deine geschätzte Grenzsteuerrate beträgt 47 %. Diese Angaben beeinflussen deine Kreditwürdigkeit sowie die steuerlichen Vorteile.
Investitionsannahmen
Du planst, die Immobilie in Monat(en) zu kaufen, mit einer Fertigstellung in Monat(en). Du berücksichtigst außerdem eine weitere Mietverzögerung von Monat(en) nach Fertigstellung. Du erwartest eine jährliche Wertsteigerung von sowie eine Mietsteigerung von pro Jahr.
Erweiterte Überlegungen
Vorzeitige Anwendung der Steuerabschreibungen? Für die Immobilienverwaltung kalkulierst du mit abzugsfähigen Verwaltungskosten von und nicht abzugsfähigen Instandhaltungsrücklagen von , die steuerlich nicht absetzbar sind. Der Bodenwert wird auf geschätzt.
Steuerabschreibungen und Steuereinsparungen einer Immobilie in % des ursprünglichen Gebäudewerts
Jahr | Abschreibung | Sonder-abschreibung | Gesamt-abschreibung | Grenzsteuersatz | Abschreibung Steuerersparnis |
|---|---|---|---|---|---|
1 | 0 € | 0 € | 0 € | 47 % | 0 € |
2 | 1.325 € | 10.400 € | 11.725 € | 47 % | 5.510 € |
3 | 15.312 € | 10.400 € | 25.712 € | 43,07 % | 10.381 € |
4 | 14.026 € | 10.400 € | 24.426 € | 43,26 % | 9.905 € |
5 | 12.805 € | 10.400 € | 23.205 € | 43,44 % | 9.451 € |
6 | 11.645 € | 0 € | 11.645 € | 47 % | 5.473 € |
7 | 11.062 € | 0 € | 11.062 € | 47 % | 5.199 € |
8 | 10.509 € | 0 € | 10.509 € | 47 % | 4.939 € |
9 | 9.984 € | 0 € | 9.984 € | 47 % | 4.692 € |
10 | 9.485 € | 0 € | 9.485 € | 47 % | 4.458 € |
Prognose der finanziellen Gesamtergebnisse deiner Kapitalanlage
Angesichts der Tatsache, dass deine Immobilie für die Sonder-AfA-Bedingung qualifiziert ist und du eine Anfangsinvestition von 42.960 € getätigt hast, ergeben sich deine prognostizierten Gesamterträge über verschiedene Zeiträume wie folgt:
Zeitraum | 10 Jahre | 15 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
Wertsteigerung | 105.238 € | 170.738 € | 436.742 € |
Abschreibung Steuerersparnis | 60.008 € | 79.168 € | 130.013 € |
Operativer Gewinn | -19.060 € | -1.725 € | 123.332 € |
Gesamtgewinn | 148.426 € | 247.864 € | 682.514 € |
Der interne Zinsfuß (IRR) über diese Zeiträume wird wie folgt geschätzt:
IRR über 10 Jahre 17,91 % | IRR über 15 Jahre 15,85 % | IRR über 30 Jahre 11,61 % |
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Unsere Projekte ansehenVisualisierung deiner Investition in eine Kapitalanlage
Durchschnittliche monatliche Cashflow-Projektion in Jahr 1–40 (Cashflow ohne Kaufnebenkosten und Anzahlung)
Zahlungsplan für deine Kapitalanlage (Durchschn. monatlicher Cashflow)
Jahr | Finanzierung (Ausgabe) | Instandhaltung (Ausgabe) | Mieteinnahmen (Einnahme) | Steuererstattung (Einnahme) | Monatlicher Cashflow |
|---|---|---|---|---|---|
1 | 427 € | 0 € | 0 € | 200 € | -226 € |
2 | 715 € | 6 € | 80 € | 806 € | 164 € |
3 | 991 € | 77 € | 988 € | 818 € | 737 € |
4 | 991 € | 80 € | 1.017 € | 763 € | 709 € |
5 | 991 € | 82 € | 1.048 € | 709 € | 684 € |
6 | 1.278 € | 85 € | 1.079 € | 353 € | 70 € |
7 | 1.278 € | 87 € | 1.112 € | 309 € | 56 € |
8 | 1.278 € | 90 € | 1.145 € | 264 € | 42 € |
9 | 1.278 € | 92 € | 1.179 € | 221 € | 30 € |
10 | 1.278 € | 95 € | 1.215 € | 177 € | 19 € |
11 | 1.358 € | 98 € | 1.251 € | 187 € | -19 € |
12 | 1.358 € | 101 € | 1.289 € | 142 € | -28 € |
13 | 1.358 € | 104 € | 1.327 € | 98 € | -37 € |
14 | 1.358 € | 107 € | 1.367 € | 54 € | -45 € |
15 | 1.358 € | 110 € | 1.408 € | 9 € | -51 € |
Kumulatives Nettovermögen über die Zeit
Durch eine sorgfältige Planung deiner Immobilieninvestition, die Sicherung vorteilhafter Finanzierungen und die Optimierung steuerlicher Vorteile schaffst du die Grundlage für langfristigen finanziellen Erfolg. Dieser strategische Ansatz stellt sicher, dass deine Investition mit deinen finanziellen Zielen übereinstimmt und deine Renditen im Laufe der Zeit maximiert werden.
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