KfW 300: Solide Förderung für energieeffiziente Wohnimmobilien
Dieses KfW-Darlehen bietet Zinssätze ab 0,01 % und Beträge bis 270.000 €. Du kannst bis zu 60.000 € Zinsen sparen – oder mehr, wenn du das Gesparte investierst.Veröffentlicht am 12. März 2024 . Aktualisiert vor 2 Monaten

Die wichtigsten Punkte im Überblick
Die nächsten Schritte
KfW 300 kann insbesondere für Familien interessant sein
Leider ist KfW 300 für Wohnungen nur selten erhältlich, da die Anforderungen an die Energieeffizienz recht hoch sind. Wohnungen, die gebaut werden, sind bereits recht effizient und erfüllen in der Regel den Standard 55. Für KfW 300 müssten sie den Standard 40 erfüllen, das heißt, sie verbrauchen nur 40 % der Energie einer Referenzwohnung. Die Bauherren müssen sicher sein, dass die Nachfrage groß genug sein wird, um alle Wohnungen zu verkaufen, und da die Fördermittel für eine bestimmte Personengruppe vorgesehen sind und nicht sehr lange zur Verfügung stehen, kann dies ein Risiko darstellen. Das Angebot an Wohnungen für KfW-berechtigte Käufer ist also sehr bescheiden. Wenn du jedoch ein Haus kaufen oder bauen möchtest, kann dieses KfW-Darlehen (KfW 300) für dich von Nutzen sein, da du oder vielleicht eine weitere Familie (bei einem Doppelhaus) sich einfach dafür entscheiden müssen.
Das Programm KfW 300 richtet sich an Familien, die die Immobilie selbst bewohnen werden (mindestens 50 % der Fläche). Du kannst auch ohne Partner wohnen, aber es muss mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haus leben.
Diese KfW-Förderung ist für Haushalte mit dem Einkommen unterhalb einer bestimmten Grenze bestimmt. Dein zu versteuerndes Haushaltseinkommen darf maximal 90.000 € pro Jahr mit einem Kind plus 10.000 € für jedes weitere Kind betragen. Dein Bruttoeinkommen vor Abzug von Steuern kann jedoch wesentlich höher sein, da Steuerabzüge, wie der Kinderfreibetrag in Höhe von 6.384 € pro Kind, das zu versteuernde Einkommen verringern. Beachte bitte außerdem, dass deine früheren Einkommensverhältnisse ebenfalls eine Rolle spielen: Für 2024 ist das zu versteuernde Einkommen der Jahre 2021 und 2022 relevant. Das kann ebenfalls von Bedeutung sein.
Die Energiestandards sind recht hoch, aber du kannst die Hilfe eines Energieberaters in Anspruch nehmen, der dir dabei hilft, sicherzustellen und zu verstehen, wie du die Anforderungen erfüllen kannst.
Weitere Einzelheiten zu den Anforderungen und zu KfW-Darlehen im Allgemeinen findest du hier.
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Es sind einige Entscheidungen zu treffen, wenn du die KfW-Förderung beanspruchen möchtest
Wenn die KfW 300 für dich infrage kommt, stehst du vor einigen wichtigen Entscheidungen bezüglich deines Darlehens.
Die erste und wichtigste Entscheidung betrifft die Tilgung: Wie schnell du dein KfW-Darlehen zurückzahlen möchtest. Je schneller das Darlehen zurückgezahlt wird, desto niedriger ist der Zinssatz. Du hast die Wahl aus diesen drei Möglichkeiten: Rückzahlung in 10, 25 oder 35 Jahren.
Die zweite Entscheidung betrifft die Länge der tilgungsfreien Zeit. Hier kannst du zwischen einem Jahr und fünf Jahren wählen.
KfW-Darlehen: Was wäre unsere Empfehlung?
Wichtig ist es zu begreifen, dass es hierbei um mehr geht als um die Zinszahlungen und die möglichen Einsparungen. Die Auswirkungen auf deine Zahlungsfähigkeit sind auch zu berücksichtigen: wie viel Haus du dir tatsächlich leisten kannst, ob bauen oder kaufen.
Wir haben ein mathematisches Modell gebaut, um zu berechnen, welche Optionen für dich am besten geeignet sind und wie viel du sparen kannst. Und wir ziehen nicht nur die ersten 10 Jahre in die Berechnung mit ein, sondern auch die Zeit nach dem Ablauf der Zinsbindung, denn dann musst du die Immobilie zu einem marktgerechten Zinsniveau neu finanzieren.
Das sind unsere Ergebnisse; einige von ihnen haben uns überrascht. Das beweist nun mal, dass es sich lohnt, alles gründlich durchzurechnen.
Die Wahl der Tilgung:
Grundsätzlich ist der niedrigste Tilgungssatz und die längste Darlehenslaufzeit am attraktivsten. Aufgrund der niedrigeren Zinszahlungen sparst du eine beträchtliche Summe Geld – bis zu 60.000 €. Die Verkürzung der Darlehenslaufzeit auf 25 Jahre beeinflusst die Summe der Endersparnis nur gering.Wenn man das gesparte Geld gut anlegt, hat man zudem einen erheblichen Vorteil, wenn man die Rückzahlung hinauszögert.
Der große Unterschied für die meisten Menschen liegt jedoch in der Zahlungsfähigkeit / Tragbarkeit. Wenn du den KfW-Kredit schneller zurückzahlst, verringert sich das Einkommen, das dir für die Rückzahlung deiner gesamten Immobilienfinanzierung zur Verfügung steht (Hauptkredit). Wenn du von einer Rückzahlungsfrist von 35 Jahren auf 25 Jahre wechselst, verringert sich dieser Wert um etwa 50.000 €.
In dieser Hinsicht macht die Option, deinen KfW-Kredit in 10 Jahren zu tilgen, keinen Sinn, da deine Zahlungsfähigkeit / Tragbarkeit so weit sinkt, dass du dir über das KfW-Darlehen hinaus kaum noch dein Haus leisten kannst.
Der Aufschub der Tilgung:
Der Tilgungsaufschub spart zwar etwas mehr an Zinsen, aber die Verschlechterung der Zahlungsfähigkeit ist beträchtlich und für die wenigsten Menschen attraktiv. Kombiniert man dies mit der längeren Laufzeit, kann eine etwas längere tilgungsfreie Zeit eine gute Option sein, vor allem wenn man das gesparte Geld gewinnbringend anlegt.
Unsere Experten helfen dir gerne, die richtige KFW-Förderung für dich zu finden. Bitte kontaktiere uns für ein kostenloses Beratungsgespräch!