Wie lange muss ich sparen, um ein Haus zu kaufen?

Falls dir die Wartezeit zu lange erscheint, solltest du überlegen, welche Möglichkeiten du hast, um den Hauskauf schneller voranzutreiben, zum Beispiel mithilfe von unserem Baufinanzierungsrechner. Die Erhöhung deiner Ersparnisse gehört zu den effektivsten Maßnahmen. Eine realistische Einschätzung der Immobilie, die du dir leisten kannst, ist die zweitbeste Option. Bedenke, dass Mieten in der Regel viel zu teuer ist und dass es auf jeden Fall besser ist, gleich loszulegen, als ewig darauf zu warten, eigene Immobilie zu erwerben.

Die Tabelle unten zeigt den Hauspreis, den du dir je nach Anzahl der Jahre, die du sparst, leisten kannst, wobei der monatliche Betrag und die anfängliche Zahlung berücksichtigt werden. Der endgültige Immobilienpreis berücksichtigt auch die Steuern in dem von dir gewählten Bundesland. Du kannst diese Angaben am Anfang des Artikels ändern, um andere Szenarien zu berechnen, die eventuell besser passen.

Mit deiner monatlichen Ersparnis von 600 € kannst du dir entsprechenden Hauspreis leisten:

Diese Tabelle ist hilfreich, um die beste Kaufoption herauszufinden, die derzeit für dich infrage kommt. Unserer Erfahrung nach lohnt es sich selten, länger als 5 - 6 Jahre zu warten, um ein Haus zu kaufen, nachdem man eine Vollzeitbeschäftigung aufgenommen hat. In der Regel ist es empfehlenswerter, 3 - 4 Jahre zu warten, nachdem du Vollzeit erwerbstätig geworden bist.

Möglichkeiten für einen schnelleren Hauskauf

Liegt dein Traumhaus weit außerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten? Ziehe in Erwägung, zunächst eine kleine Stadtwohnung zu kaufen und diese später zu vermieten, wenn du in ein Haus mit Garten am Stadtrand bzw. in ein Dorf ziehst. Dann kannst du diese Wohnung vermieten. So schaffst du dir einen guten Notgroschen, und du kannst 80 % des Wertes dieser Wohnung als Sicherheit für den Kauf deiner Traumimmobilie verwenden.

Wenn du deine Zukunft in Bezug auf den Hauskauf planst, solltest du auf jeden Fall vorsehen, dass du das Haus relativ lange behältst, da die Anschaffungskosten in Deutschland hoch sind. Konkret: Plane ein, dein Haus mindestens 7 - 8 Jahre lang zu behalten. Kaufe also nicht, wenn du es nur 2 - 4 Jahre behalten möchtest.

Wie wirkt sich die Marktentwicklung auf den Zeitpunkt aus, zu dem ich ein Haus kaufen möchte?

Die Prognosen für Immobilienpreise und Zinssätze wirken sich auf das Ergebnis aus: Wenn die Immobilienpreise um weitere 2 % steigen, kann es 6 Monate länger dauern, und wenn sie gleich bleiben, kann die Zeit um 5 Monate verkürzt werden. Steigen die Zinssätze um 0,5 %, kann es 0 Monate länger dauern, und umgekehrt kann es 0 Monate weniger dauern, wenn sie um 0,5 % sinken.

Die Grundannahmen

Wie sich der Immobilienpreis auf deine Sparziele auswirken kann

Der Immobilienpreis hat einen großen Einfluss auf dein Sparziel. Wenn es zu lange dauert, bis du dir dein Traumhaus leisten kannst, ist es in der Regel besser, deine Ambitionen etwas zurückzuschrauben bzw. deinen Immobilienpreis zu verringern oder deine Ersparnisse aufzustocken. Du kannst mehr ansparen oder deine Familie um Unterstützung bitten, auch indem du ihre Immobilien als Sicherheit einsetzt.

Am Beispiel Berlins sind die Immobilienpreise im letzten Jahr stabil geblieben, aber laut dem Guthmann Berlin Real Estate Report 2023 gab es in den vergangenen zehn Jahren einen signifikanten Anstieg von etwa 10 % pro Jahr.

Haus kaufen 2023: Alle Kosten mitbedenken

Beim Kauf einer Immobilie in Deutschland ist es wichtig, dass du dich über die Kaufkosten wie Grunderwerbssteuer, Notargebühren und Maklergebühren im Klaren bist. Je nach Bundesland, in dem sich die Immobilie befindet, liegen sie zwischen 8 - 11 % des Kaufpreises. Nutze unseren Baufinanzierungsrechner, um die Kosten für dein Traumhaus zu ermitteln.

Beleihungswert (Loan-to-Value)

Die Banken vergeben keine Kredite über einen bestimmten Wert der Immobilie hinaus. Der maximale Beleihungswert liegt bei 100 %, aber wenn du 5 % mehr Eigenkapital mitbringst, kannst du meistens einen viel besseren Zinssatz bekommen. Wenn du 5 % mehr Eigenkapital aufbringst, ist mit zusätzlichen 27.000 € zu rechnen. Wenn du eine Blaue Karte besitzt oder du (oder dein Partner) einen befristeten Aufenthalt hast (hat), kannst du nur einen Beleihungswert von maximal 95 % bekommen.

Verhältnis von Kredithöhe zu Einkommen (Loan-to-Income)

Die Banken begrenzen die Kredithöhe auf einen bestimmten Anteil deines monatlichen Nettoeinkommens – einschließlich des Einkommens deines Partners und sicherer Bonuszahlungen. Der Höchstbetrag hängt vom aktuellen Zinssatz ab und wird auch von deinem Aufenthaltsstatus und der Höhe des Eigenkapitals, das du einbringen kannst, beeinflusst. Um zu sehen, wie all diese Optionen wirken, ist es am besten, einen Account bei Hypofriend zu erstellen. Dann steht dir ein Dashboard zur Verfügung, mit dem du alle relevanten Optionen im Detail prüfen kannst.

Du bist dir nicht sicher, ob du dir dein Traumhaus leisten kannst? Nutze den Baufinanzierungsrechner von Hypofriend, um herauszufinden, wie viel Haus du dir leisten kannst!

Kannst du dir mehr leisten, wenn du länger sparst?

Eine Aufstockung der Ersparnisse ist die wirksamste Methode, um den Erwerb von Wohneigentum zu beschleunigen und mit den Marktpreisen Schritt zu halten. Wenn du deine ursprünglichen Ersparnisse aufstockst, kannst du wesentliche Ausgaben wie die Anzahlung (ein bestimmter Prozentsatz des Kaufpreises) und die Kaufkosten decken. Es kann jedoch schwierig sein, eine beträchtliche Summe zum Anfangskapital hinzuzufügen. Eine Alternative zur Aufstockung des Anfangskapitals besteht darin, zu warten und monatlich zu sparen, damit die Anschaffung der Immobilie tragbar bleibt.

In unserem Leitfaden findest du weitere Tipps, wie du gut vorbereitet ein Haus kaufen bzw. eine Immobilie erwerben kannst.