[{"data":1,"prerenderedAt":366},["ShallowReactive",2],{"blog-article-vorfaelligkeitsentschaedigung-de":3},{"article":4,"recommendedArticles":345},{"slug":5,"title":6,"listPicture":7,"listPictureMobile":8,"listPictureWebp":9,"listPictureMobileWebp":10,"preview":11,"category":12,"author":13,"authorImage":14,"authorImageWebp":15,"authorDescription":16,"authorSlug":17,"content":18,"contentRaw":19,"order":319,"publishedAt":320,"createdAt":320,"updatedAt":321,"seoTitle":322,"seoDescription":323,"seoKeywords":324,"seoImage":325,"mainPicture":326,"mainPictureMobile":327,"mainPictureWebp":328,"mainPictureMobileWebp":329,"language":330,"subTitle":324,"actionLabel":324,"actionType":324,"actionText":324,"id":324,"introduction":331,"tableOfContentArray":332},"vorfaelligkeitsentschaedigung","Vorfälligkeitsentschädigung: Was dich der Ausstieg aus deiner Finanzierung kostet","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F3NFpJzCnudyWdvqB5FLhU5\u002Fc882ab841085a01ff7427ec935df8c3e\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-800x511.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F5DuZ2D2T2lfdV5R6wGOUQR\u002F13c694ed15de8e823df181c9f02a4cf7\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-380x243.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F3Mtp5QBHiNdqiiDQvPxeYd\u002Fc1f6c57c415eaad1406880ee26b43367\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-800x511.webp","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F5muWUbSNA51P8RXiTGUE4b\u002F428d82ae675024297a6499b769535c4d\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-380x243.webp","Die Beendigung deiner Finanzierung lässt dich die Bank teuer bezahlen. Denn sie verlangt dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung für die entgangenen Zinsen. Was du tun kannst.","erweiterte-fortgeschritten","Dr. Chris Mulder","https:\u002F\u002Fa.hypofriend.de\u002Fhypofriends\u002Fdr.-christian-mulder.png","https:\u002F\u002Fa.hypofriend.de\u002Fhypofriends\u002Fdr.-christian-mulder.webp","Dr. Chris ist ein ehemaliger leitender Wirtschaftswissenschaftler und Manager beim Internationalen Währungsfond und der Weltbank. 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Dies geschieht, sofern die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung nicht im Vertrag vereinbart wurde.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2 id=\"h-warum-muss-die-entschadigung-gezahlt-werden\">Warum muss die Entschädigung gezahlt werden?\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Deiner Bank entsteht durch die vorzeitige Darlehensrückführung ein Zinsschaden. Denn jeden Monat, den du früher kündigst, entgeht der Bank deine Zinszahlung. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Banken selbst investieren in Anleihen, die zum aktuellen Marktzins notieren und die in der Regel über den gleichen Zeitraum wie deine Immobilienfinanzierung laufen. So finanzieren sie dein Darlehen mit einem gleichbleibenden Zinssatz. Möchtest du nun deine Finanzierung vorzeitig beenden, muss die Bank das Geld zu niedrigeren Marktzinsen anlegen.  \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Es entsteht also eine Differenz zwischen den erwarteten Zinseinnahmen aus deiner Finanzierung und den Zinseinnahmen, die durch die neue und geringer verzinste Anleihen entstehen. Die Bank erleidet einen finanziellen Verlust. Dieser Refinanzierungsschaden ist umso höher, je größer der Unterschied zwischen dem im Vertrag festgelegten Zinssatz und dem aktuell niedrigeren Marktzins ist.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2 id=\"h-wie-berechnet-die-bank-das-vorfalligkeitsentgelt\">Wie berechnet die Bank das Vorfälligkeitsentgelt?\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Wenn du deine Immobilienfinanzierung also vorzeitig zurückzahlst, muss deine Bank diese Summe neu anlegen. Die Neuanlage muss exakt den gleichen Gewinn erzielen, der auch bei der planmäßigen Fortführung deiner Finanzierung entstanden wäre.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung erlaubt der Gesetzgeber den Banken zwei Methoden:\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Die Aktiv-Aktiv-Methode\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Wenn die Bank davon ausgeht, dass sie das vorzeitig zurückgezahlte Geld an einen anderen Kunden verleihen kann, sprechen wir von der Aktiv-Aktiv-Methode. Das hängt damit zusammen, auf welcher Seite der Bilanz (aktiv oder passiv) die Bank das verbucht.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Ist der Marktzins für Baufinanzierungen in der Zwischenzeit gesunken, entsteht der Bank ein Verlust. Du als Darlehensnehmer musst den entgangenen Gewinn erstatten. Dieses Verfahren ist in den meisten Fällen zwar die günstigere Methode, wird in der Praxis aber nur selten angewandt.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Die Aktiv-Passiv-Methode\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Bei dieser Methode nimmt die Bank an, dass sie das Geld am Kapitalmarkt anlegt. Sie berechnet dabei zwei Punkte: zum einen die Höhe der Rendite für die neue Geldanlage mit der gleichen Laufzeit. Zum anderen den Vertragszins, den die Bank erhalten hätte, wenn du deinen Vertrag weiterlaufen lassen würdest. 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So urteilte der Bundesgerichtshof (Az. VI ZR 388\u002F14). \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2 id=\"h-gibt-es-moglichkeiten-eine-vorfalligkeitsentschadigung-komplett-zu-umgehen\">Gibt es Möglichkeiten, eine Vorfälligkeitsentschädigung komplett zu umgehen?\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Die Grundregel ist einfach: Wer einen Kredit außerplanmäßig kündigt, muss der Bank Schadensersatz bezahlen. In einigen Fällen darf die Bank jedoch keine Ablösesumme für den alten Kredit verlangen. \u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Banken sind dazu verpflichtet, ihre Kunden bei einer Darlehensaufnahme über das gesetzliche Widerrufsrecht zu informieren. In diesem Widerrufsrecht steht, wie sich ein Darlehensvertrag rückabwickeln lässt. Nun haben sich allerdings im Laufe der Zeit in den Standardverträgen der Geldinstitute Fehler in diesen Texten eingeschlichen. Diese Fehler können zum Vorteil der Darlehensnehmer führen. Enthält ein Vertrag eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung, darf der Darlehensnehmer die Finanzierung wirksam widerrufen – selbst wenn der Widerruf viele Jahre nach Aufnahme des Darlehens erfolgt.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Gesetzliches Kündigungsrecht für Darlehensnehmer\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Darlehensnehmer, die einen Kredit mit einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren aufgenommen haben, können von ihrem Kündigungsrecht Gebrauch machen. Dieses ist in § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB rechtlich verankert. Sinngemäß steht in dem Gesetz, dass jeder Kredit mit einer festen Verzinsung spätestens nach zehn Jahren nach Vollauszahlung gekündigt werden kann. Die Kündigungsfrist beträgt dann sechs Monate. Die Bank darf in diesem Fall laut Gesetz keine Vorfälligkeitsentschädigung einfordern. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Nach zehn Jahren kannst du somit jeden Kreditvertrag kündigen, egal, wie lange die Zinsbindung geht. 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Sei es der Verkauf der Immobilien aufgrund von persönlicher oder beruflicher Veränderungen oder das Ablösen des bestehenden Vertrags mit einer neuen Finanzierung zu günstigeren Konditionen. In vielen Fällen ist es möglich, aus der vertraglichen Bindung herauszukommen, und wenn man die oben genannten Punkte beachtet, lässt sich dies oft auch günstiger gestalten, als es viele Banken dir mitteilen. Hypofriend berät dich gerne und hilft dir, die beste und kostengünstigste Möglichkeit für deinen Vertragswechsel zu finden. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003C\u002Fp>",{"nodeType":20,"data":21,"content":22},"document",{},[23,32,53,60,67,74,81,88,95,102,110,117,124,131,138,145,164,171,178,185,192,199,206,213,220,227,234,241,279,292,299,306,313],{"nodeType":24,"data":25,"content":26},"heading-2",{},[27],{"nodeType":28,"value":29,"marks":30,"data":31},"text","Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?",[],{},{"nodeType":33,"data":34,"content":35},"paragraph",{},[36,40,49],{"nodeType":28,"value":37,"marks":38,"data":39},"Bei einer vorzeitigen Kündigung – also vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Zinsbindung – einer ",[],{},{"nodeType":41,"data":42,"content":44},"hyperlink",{"uri":43},"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde",[45],{"nodeType":28,"value":46,"marks":47,"data":48},"Immobilienfinanzierung",[],{},{"nodeType":28,"value":50,"marks":51,"data":52}," wird dem Kreditnehmer dieser Betrag in Rechnung gestellt. 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Dies gilt allerdings nur bei einem Verkauf der Immobilie innerhalb von zehn Jahren nach Anschaffung.",[],{},{"nodeType":24,"data":300,"content":301},{},[302],{"nodeType":28,"value":303,"marks":304,"data":305},"Nutze die kostenlose Unterstützung von Experten",[],{},{"nodeType":33,"data":307,"content":308},{},[309],{"nodeType":28,"value":310,"marks":311,"data":312},"Gründe für eine vorzeitige Kündigung des Darlehensvertrags gibt es viele. Sei es der Verkauf der Immobilien aufgrund von persönlicher oder beruflicher Veränderungen oder das Ablösen des bestehenden Vertrags mit einer neuen Finanzierung zu günstigeren Konditionen. In vielen Fällen ist es möglich, aus der vertraglichen Bindung herauszukommen, und wenn man die oben genannten Punkte beachtet, lässt sich dies oft auch günstiger gestalten, als es viele Banken dir mitteilen. Hypofriend berät dich gerne und hilft dir, die beste und kostengünstigste Möglichkeit für deinen Vertragswechsel zu finden. ",[],{},{"nodeType":33,"data":314,"content":315},{},[316],{"nodeType":28,"value":168,"marks":317,"data":318},[],{},5,"Thu, 4 Jun 2020 15:54:33 +0000","Wed, 18 Mar 2026 14:58:28 +0000","Vorfälligkeitsentschädigung: Tipps und Möglichkeiten","Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird bei außerplanmäßiger Rückzahlung eines Baudarlehens vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Zinsbindung fällig.",null,"https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F4IhaPnVbVrUN5nra39fq5Y\u002Fcd8078651a2c26081786089794a357e7\u002FSEO-vorfa__lligkeitsentscha__digung-800x534.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F7lPUEkz5bpOP0h16d8uEA4\u002F6dfa3e2d9b9233f51a9fd6b6d1f8621b\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-1692x918.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F5rOQd2OTLNLNJKpSRqK2mH\u002F37b8c96aebb1dbd0b65df2a356cb6a69\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-523x366.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F3WC1sXiprdhdbauFSfCObp\u002F81738349ebeafc13de81a94cf8f64596\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-1692x918.webp","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F4qHWD1R37jdUFOCCdWQd6\u002F53bebf4604aa124c0c1adc5f30e1f1db\u002Fvorfa__lligkeitsentscha__digung-523x366.webp","de","Wenn deine bestehende Immobilienfinanzierung nicht mehr zu deinen Bedürfnissen passt oder du deine Immobilie verkaufen möchtest, kann eine vorzeitige Ablösung des Kredits sinnvoll sein. Beachte jedoch, dass die Bank bei einem Darlehen vorzeitig gekündigt oft eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, um den Zinsverlust auszugleichen. Das kannst du machen, doch deine Bank lässt dich das teuer bezahlen. Denn sie verlangt dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Zinsen, die ihr entgangen sind. \n\nEs gibt allerdings auch Fälle, bei denen die Vorfälligkeitsentschädigung nicht berechnet werden darf. Hypofriend informiert dich, wie teuer ein vorzeitiger Ausstieg aus der Baufinanzierung sein kann, wie die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet und wie du sie umgehen kannst.\n",[333,335,337,339,341,343],{"key":334,"value":29},"#h-was-ist-eine-vorfalligkeitsentschadigung",{"key":336,"value":57},"#h-warum-muss-die-entschadigung-gezahlt-werden",{"key":338,"value":85},"#h-wie-berechnet-die-bank-das-vorfalligkeitsentgelt",{"key":340,"value":142},"#h-kann-ich-das-vorfalligkeitsentgelt-reduzieren",{"key":342,"value":175},"#h-gibt-es-moglichkeiten-eine-vorfalligkeitsentschadigung-komplett-zu-umgehen",{"key":344,"value":303},"#h-nutze-die-kostenlose-unterstutzung-von-experten",[346,353,358],{"slug":347,"title":348,"listPicture":349,"listPictureMobile":349,"listPictureWebp":349,"listPictureMobileWebp":349,"preview":350,"category":12,"categoryTitle":351,"categoryCode":352},"anlageimmobilie-halten","Wie lange solltest Du eine deutsche Anlageimmobilie halten? Die 10-Jahres-Grenze","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002FFwf8c3iP38sPvdwmwH8GU\u002F97ddd83be7aa200a4bcc538100e55965\u002FGemini_Generated_Image_tqxxwdtqxxwdtqxx.png","Entdecke, wie Abschreibungen und Steuern die reale Rendite Deiner deutschen Anlageimmobilie beeinflussen – und warum das zehnte Jahr alles verändert.","Erweiterte Fortgeschritten","tp",{"slug":354,"title":355,"listPicture":356,"listPictureMobile":356,"listPictureWebp":356,"listPictureMobileWebp":356,"preview":357,"category":12,"categoryTitle":351,"categoryCode":352},"wohndepot","Das Wohndepot: Eine neue Förderung für zukünftige und bestehende Eigenheimbesitzer","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F79VtQ9Bq41USTxaZ1cGsEI\u002F772e190127a6cdc2c592c42c283f1200\u002FThe_Wohndepot.png","Das Wohndepot erklärt: Erfahre, wie Du das Altersvorsorge Depot nutzen kannst, um für ein Eigenheim zu sparen oder Deine Hypothek zu reduzieren",{"slug":359,"title":360,"listPicture":361,"listPictureMobile":362,"listPictureWebp":363,"listPictureMobileWebp":364,"preview":365,"category":12,"categoryTitle":351,"categoryCode":352},"steuern-sparen-mit-dem-ehegattenschaukel-wie-viel-und-wann","Steuern sparen mit der Ehegattenschaukel: Wie viel und wann?","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002FSgJQQ9ZdpnCCKNBqQORJn\u002F8b7fbb15d689bdfb4651d0d45c835b53\u002Fanschlussfinanzierung-800x511.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F3qeZ9WLR5ZXtEEs7s6cNdz\u002F08e0e83e8e2c488a2b698da27001c4c2\u002Fanschlussfinanzierung-380x243.jpg","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F2a890FBGrGxXZBcwdNqMiF\u002F1da7ab77367ecd91bd7fa7969bd5fd35\u002Fanschlussfinanzierung-800x511.webp","https:\u002F\u002Fimages.ctfassets.net\u002Fshj4zexxz7od\u002F47f4BThDQffI9Q5URy6gmR\u002Ff3fc1993fde06dbf0cd0d94ddab8cf04\u002Fanschlussfinanzierung-380x243.webp","Die Ehegattenschaukel bezeichnet ein Steuersparmodell, bei dem du deine Immobilie oder deinen Anteil daran an deinen Ehepartner verkaufst. Ziel ist es, dadurch mehr Steuern zu sparen, indem durch den Verkauf eine höhere Bemessungsgrundlage entsteht und die Abschreibung (AfA) entsprechend neu und höher angesetzt werden kann.",1790081472033]