[{"data":1,"prerenderedAt":406},["ShallowReactive",2],{"faqs-category-articles-de":3},{"gettingStarted":4,"about":53,"mortgageFundamentals":90,"applyForMortgage":131,"mortgageRates":153,"specialAboutHypofriend":154,"exploringMyOptions":167,"handyDefinitions":186},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41,45,49],{"slug":6,"question":7,"order":8},"kaufen-oder-mieten","Sollte ich kaufen oder weiterhin mieten?",1,{"slug":10,"question":11,"order":12},"guter-zeitpunkt-immobilienkauf","Ist jetzt ein guter Zeitpunkt für einen Immobilienkauf?",2,{"slug":14,"question":15,"order":16},"hoehe-kaufnebenkosten","Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?",3,{"slug":18,"question":19,"order":20},"wie-viel-leihen","Wie viel kann ich mir leisten bzw. leihen?",4,{"slug":22,"question":23,"order":24},"kreditrahmen-erhoehen","Wie kann ich meinen Kreditrahmen erhöhen?",5,{"slug":26,"question":27,"order":28},"kredit-budget-erhoehen","Kann ich einen zusätzlichen Kredit aufnehmen, um mein Kaufbudget zu 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Erfahre mehr über Vorteile und Alternativen wie Volltilger- und Tilgungsdarlehen.",null,"annuitaetendarlehen","","Annuitätendarlehen",[],"\u003Cp>Beim Annuitätendarlehen handelt es sich um die häufigste Form der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das wichtigste Kennzeichen des Annuitätendarlehens sind die monatlich gleichbleibenden Rückzahlungsraten, auch Annuitäten genannt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Annuität beinhaltet sowohl die Zinsen als auch die Tilgungsrate. Die Zusammensetzung von Zins und Tilgung ändert sich mit jedem Monat leicht. Das liegt daran, dass jede Tilgung den verbleibenden Darlehenssaldo verringert. Bei konstantem Zinssatz und abnehmendem Restdarlehenssaldo nimmt daher der Anteil der Zinsen an den Raten von Monat zu Monat ab, während der Anteil der Tilgung von Monat zu Monat ein wenig zunimmt. Das geht so weiter, bis am Ende des Darlehens die Tilgung fast 100 Prozent der monatlichen Annuität ausmacht.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mit anderen Worten: Der Sparanteil (die Rückzahlung des Darlehenssaldos) steigt Monat für Monat, während die Zinskosten stetig weniger werden.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Der Vorteil des Annuitätendarlehens liegt ganz klar in der hohen Planbarkeit. Aufgrund der gleichbleibenden Raten während der Zinsbindung weißt du immer ganz genau, mit welchen finanziellen Ausgaben du rechnen musst.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Alternative zum Annuitätendarlehen sind das Volltilgerdarlehen und das Tilgungsdarlehen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Beim Volltilgerdarlehen ist die Sollzinsbindung identisch mit der gesamten Darlehenslaufzeit. Das bedeutet, dass der Kredit ohne Restschuld und ohne \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung.aim\">Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa> abbezahlt wird. Beim Tilgungsdarlehen wird im Gegensatz zum Annuitätendarlehen eine sich nicht verändernde Tilgung festgesetzt. Nur der Zinsanteil wird mit der Zeit geringer. Bei einem Tilgungsdarlehen verändert sich also die monatliche Rate – sie wird über die Laufzeit kleiner.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":197,"seoDescription":198,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":199,"subheadline":192,"id":190,"word":200,"tags":201,"content":202,"preview":190,"introduction":190},"Anschlussfinanzierung | Glossar","Unter einer Anschlussfinanzierung wird die Fortführung einer Baufinanzierung mit einem neuen Kredit genannt. Wir zeigen Dir verschiedene Möglichkeiten auf.","anschlussfinanzierung","Anschlussfinanzierung",[],"\u003Cp>Eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung\">Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa> kommt immer dann zum Einsatz, wenn die Sollzinsbindung der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> abgelaufen ist und noch eine Restschuld verbleibt. Der Kreditgeber ist dazu verpflichtet, Dich drei Monate vor Ablauf der Fixierung über das Ende zu informieren. Die Restschuld wird mit der Anschlussfinanzierung weiter finanziert.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Als Kreditnehmer hast Du in dieser Situation zwei Möglichkeiten. Entweder bleibst Du bei der Bank, bei der Du Deine erste Finanzierung hattest (Prolongation) oder Du entscheidest Dich dazu, die Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank durchzuführen (Umschuldung bzw. Refinanzierung).\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Eine Sonderform der Anschlussfinanzierung stellt das Forward-Darlehen dar, das sich sowohl für eine Prolongation als auch für eine Umschuldung eignet. Bei einem Forward-Darlehen hast Du die Möglichkeit, die Anschlussfinanzierung schon einige Jahre vor Ablauf der ersten Zinsbindung abzuschließen und Dir die aktuell günstigen Bauzinsen zu sichern.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mehr zum Thema Anschlussfinanzierung findest Du in Unserem Artikel \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung.aim\">Anschlussfinanzierung – Wie du das beste Angebot bekommst\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Übrigens: Branchendaten zeigen, dass 60 Prozent der Kreditnehmer sich für eine Prolongation entscheiden. Das ist aber nicht immer die beste Idee, da es sich in puncto Zinsen lohnen kann, zu einer anderen Bank zu wechseln. Da sich der Beleihungsauslauf aufgrund der bereits getätigten Tilgung sowie der Wertsteigerung der Immobilie vermutlich stark verbessert hat, kannst Du generell auf Finanzierungsvorschläge mit besseren Zinsen hoffen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Aber Obacht: Falls Du die Bank für die Anschlussfinanzierung wechselst, kommen erneut Notargebühren auf Dich zu, da die neue Bank ins Grundbuch ein- und die alte Bank ausgetragen werden muss. Dennoch kann sich ein Wechsel lohnen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":204,"seoDescription":205,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":206,"subheadline":192,"id":190,"word":207,"tags":208,"content":209,"preview":190,"introduction":190},"Baukindergeld | Glossar","Baukindergeld ist eine staatliche Förderung, die Familien auf dem Weg ins Eigenheim unterstützten soll.","baukindergeld","Baukindergeld",[],"\u003Cp>Das \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaukindergeld-die-wichtigste-staatliche-unterstuetzung-fuer.atp\">Baukindergeld\u003C\u002Fa> ist eine bundesweite, staatliche Förderung. Es ist dafür gedacht, Familien und Alleinerziehende mit Kind beim Kauf von Wohneigentum zu unterstützen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Leider nicht mehr verfügbar. Alle Fristen sind bereits abgelaufen. Du kannst dich \u003C\u002Fb>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkfw-foerderungen.aim\">\u003Cb>hier\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fa>\u003Cb> über noch verfügbare Förderungen informieren, z. B. das KfW-Programm 124 für Erstkäufer von Wohneigentum und andere Programme für energieeffiziente Immobilien.\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Bitte beachte: Die Förder­voraus­setzungen sehen vor, dass du zwischen dem 01.01.2018 und 31.03.2021 den Kauf­vertrag unter­zeichnet hast oder dir die Bau­genehmigung erteilt wurde. Der Antrag auf Baukinder­geld wird nach dem Einzug gestellt. Hierfür hast du insge­samt 6 Monate Zeit. Der letzte Tag, an dem Familien und Allein­erziehende Bau­kinder­geld bean­tragen können, ist laut der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.kfw.de\u002Finlandsfoerderung\u002FPrivatpersonen\u002FNeubau\u002FF%C3%B6rderprodukte\u002FBaukindergeld-(424)\u002F\">KfW\u003C\u002Fa> der 31.12.2023. Danach endet der Förderzeitraum.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Beispiel\u003C\u002Fb>: Du hast ein Haus gekauft und den notariellen Kaufvertrag am 22.06.2020 unterschrieben (Frist für den Kaufvertrag eingehalten). Du hast das Haus mit viel Eigenleistung umgebaut und ziehst am 14.09.2022 ein. Den Antrag auf Baukindergeld hast du 2 Wochen später gestellt, am 28.09.2022 (Frist für den Antrag innerhalb von 6 Monaten nach Einzug eingehalten; Frist für den allerletzten Antragstag 31.12.2023 eingehalten).\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Familien mit mindestens einem Kind bekommen jährlich 1.200 € Unterstützung ausgezahlt. Die Unterstützung läuft über einen Zeitraum von zehn Jahren, was einer Gesamtförderung von 12.000 € entspricht. Für jedes weitere Kind gibt es noch mal 1.200 € dazu.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das Baukindergeld kann seit September 2018 beantragt werden. Anträge können rückwirkend für alle Immobilien, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 31. März 2021 gekauft wurden, gestellt werden.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Voraussetzungen für das Baukindergeld sind unter anderem:\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>Das zu versteuernde Einkommen darf bei einem Kind die Grenze von 90.000 € nicht übersteigen, bei zwei Kindern liegt sie bei 15.000 € höher.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Bei der geförderten Immobilie muss es sich um die erste, eigene Immobilie handeln. Zudem muss sie selbst genutzt werden.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Mehr Informationen zum Baukindergeld findest du in unserem Artikel „\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaukindergeld-die-wichtigste-staatliche-unterstuetzung-fuer.atp\">Baukindergeld: Förderung für Immobilienbesitzer mit Kindern\u003C\u002Fa>“.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":211,"seoDescription":212,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":213,"subheadline":192,"id":190,"word":214,"tags":215,"content":216,"preview":190,"introduction":190},"Bausparvertrag | Glossar","Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, den Kunde und Bausparkasse in der Regel zur Immobilienfinanzierung abschließen.","bausparvertrag","Bausparvertrag",[],"\u003Cp>Der Bausparvertrag ist eine Kombination aus einem Sparplan und einem Immobiliendarlehen mit festgelegten Einlagen- und Darlehenszinsen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Beim Abschluss des Bausparvertrags wird die Bausparsumme (bspw. 100.000 €) festgelegt. In der nach dem Abschluss anschließenden Sparphase zahlt der Bausparer monatlich so lange eine bestimmte Summe ein, bis das Sparziel (bspw. 40 %, 40.000 €) erreicht wird. Dann ist der Bausparvertrag zuteilungsreif. Das bedeutet, dass die Bausparkasse dem Bausparer ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Höhe der restlichen Bausparsumme (bspw. 60 %, 60.000 €) anbietet.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Neben dieser Art des Bausparvertrags gibt es noch eine weitere, bei der der Bausparer sofort einen Baukredit erhält. Aber anstatt diesen zurückzuzahlen, wird in ein Sparprogramm eingezahlt. Diese Ersparnisse werden dann zu einem späteren Zeitpunkt für die Tilgung des Baukredits genutzt. Diese Art des Bausparvertrags besteht somit genaugenommen aus drei Produkten:\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>ein Tilgungsaussetzungsdarlehen\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>ein Sparvertrag\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>ein Bauspardarlehen\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Der Vorteil eines solchen Bausparvertrags ist, dass der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fest ist.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Es gibt aber auch Nachteile. Bei diesen Verträgen fallen bspw. Vorabgebühren an, der Bausparvertrag ist niedrig verzinst und es kann in manchen Fällen eine Zinsdifferenz zwischen dem Tilgungsaussetzungsdarlehen und dem Bauspardarlehen entstehen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn du deine Baufinanzierung zu sehr niedrigen Zinsen abgeschlossen hast und dich gegen ein zukünftiges Zinsrisiko absichern möchtest, kann es durchaus sinnvoll sein, einen \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung-mit-bausparvertrag.atp\">Bausparvertrag für die Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa> nach Ablauf deiner Zinsbindung abzuschließen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":218,"seoDescription":219,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":220,"subheadline":192,"id":190,"word":221,"tags":222,"content":223,"preview":190,"introduction":190},"Bauträger | Glossar","Bauträger sind Unternehmen, die Grundstücke kaufen und auf eigene Rechnung Wohn- und Gewerbebauten bauen, um sie anschließend zu verkaufen.","bautraeger","Bauträger",[],"\u003Cp>Bauträger sind Unternehmen, die Grundstücke kaufen und auf eigene Rechnung Wohn- und Gewerbebauten bauen, um sie anschließend zu verkaufen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Der Kauf einer Immobilie direkt vom Bauträger bzw. Projektentwickler hat den Vorteil, dass in der Regel keine Maklerprovision für den Käufer fällig wird. Die Projektentwickler engagieren häufig ihre eigenen Immobilienmakler und bezahlen sie direkt, sodass Käufer keine Maklerprovision zahlen müssen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":225,"seoDescription":226,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":227,"subheadline":192,"id":190,"word":228,"tags":229,"content":230,"preview":190,"introduction":190},"Loan-to-Value (LTV) \u002F Beleihungsauslauf – Explained","Loan-to-Value (LTV) or Beleihungsauslauf refers to the ratio of loan amount to property value. Find out how this affects your mortgage terms in Germany.","beleihungsauslauf","Beleihungsauslauf",[],"\u003Cp>Der Beleihungsauslauf gibt das Verhältnis des Darlehens zum Wert der Immobilie an.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>In Deutschland verwenden Banken den Beleihungswert als Immobilienwert. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto risikoärmer schätzt eine Bank den Kredit ein. Daher bietet sie dem Käufer in der Regel einen besseren Zinssatz für das Baudarlehen an.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Beispiel\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Immobilie kostet 200.000 €. Die Bank setzt einen Beleihungswert von 180.000 € an (Sicherheitsabschlag von 10 %). Bei einem Darlehen von 150.000 ergibt sich ein Beleihungsauslauf (150.000 € \u002F 180.000) von 83 Prozent.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Käufer können den Beleihungsauslauf reduzieren, indem sie die Anzahlung erhöhen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":232,"seoDescription":233,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":234,"subheadline":192,"id":190,"word":235,"tags":236,"content":237,"preview":190,"introduction":190},"Was ist der Beleihungswert? Bedeutung & Berechnung","Der Beleihungswert bestimmt, wie viel von einer Immobilie finanziert werden kann. Erfahre, wie er berechnet wird und Zinsen & Anzahlung beeinflusst.","beleihungswert","Beleihungswert",[],"\u003Cp>Der von der Bank festgelegte Beleihungswert liegt in der Regel unter dem Verkehrswert  (= aktueller Marktwert) der Immobilie und entspricht dem Wert, der unter normalen Umständen bei einem späteren Verkauf jederzeit erzielt werden kann.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Ermittlung des Beleihungswertes durch die Bank ist im Hypothekenbankgesetz unter § 12 vorgeschrieben. Wie der Wert genau festgelegt wird, variiert von Bank zu Bank. In der Regel wird ein Sicherheitsabschlag vom Kaufwert abgezogen,  um eventuelle Marktschwankungen aufzufangen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Beleihungswert = Verkehrswert – Sicherheitsabschlag\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Festlegung des Beleihungswertes wirkt sich auf die Höhe der Zinsen sowie auf die Höhe der Anzahlung aus. Entsprechend sollten Käufer schon frühzeitig mit einem Finanzierungsexperten sprechen, um ein realistisches Bild zu erhalten.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":239,"seoDescription":240,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":241,"subheadline":192,"id":190,"word":242,"tags":243,"content":244,"preview":190,"introduction":190},"Bereitstellungszinsen | Glossar","Bereitstellungszinsen sind Gebühren, die vom Kreditnehmer für den noch nicht in Anspruch genommenen Kredit oder Anteile gezahlt werden müssen.","bereitstellungszinsen","Bereitstellungszinsen",[],"\u003Cp>Bei Bereitstellungszinsen handelt es sich um eine Gebühr, die dann fällig wird, wenn das Baudarlehen erst nach einer bestimmten Zeit abgerufen wird. Zu so einer Situation kommt es oft bei neu gebauten Immobilien, deren Fertigstellung sich verzögert. Leider sind solche Projektverzögerungen heutzutage keine Seltenheit.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Bereitstellungszinsen liegen in der Regel zwischen 0,15 % bis 0,35 % pro Monat. Allerdings fallen die Gebühren nicht sofort an. Die Dauer der sogenannten „bereitstellungsfreien Zeit“ beträgt meist drei bis sechs Monate, ist aber von Bank zu Bank unterschiedlich. Um die zusätzlichen Zinskosten zu vermeiden, sollte eine längere bereitstellungsfreie Zeit vereinbart werden.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":246,"seoDescription":247,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":248,"subheadline":192,"id":190,"word":249,"tags":250,"content":251,"preview":190,"introduction":190},"Forward-Darlehen: Anschlussfinanzierung & Zinsen erklärt","Ein Forward-Darlehen ermöglicht es dir, niedrige Zinsen für deine Anschlussfinanzierung im Voraus zu sichern. Funktion und Vorteile.","forward-darlehen","Forward-Darlehen",[],"\u003Cp>Das Forward-Darlehen ist eine Form der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung.aim\">\u003Cb>Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fa>, die bis zu fünf Jahre vor Ablauf der festgelegten Zinsbindung (der bestehenden Finanzierung) mit der gleichen oder einer anderen Bank abgeschlossen wird.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das Forward-Darlehen ist eine Besonderheit des deutschen Baufinanzierungsmarktes, die für den Kreditnehmer besonders vorteilhaft ist. Der Grund: Mit dem Forward-Darlehen kann sich der Kreditnehmer die aktuell niedrigen \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Faktuelle-zinsen-immobilienfinanzierung-2025.aim\">Bauzinsen\u003C\u002Fa> sichern. Das bedeutet, dass du dir bis zum Ende der aktuellen Zinsbindungsfrist deiner \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> keine Sorgen um einen möglichen Zinsanstieg machen musst, da du dir bereits eine Anschlussfinanzierung zu einem niedrigen Zinssatz gesichert hast.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>In der heutigen Zeit, in der die Zinsen auf einem historischen Tiefstand sind, ist ein Forward-Darlehen vor allem für Verbraucher attraktiv, deren Baufinanzierung bereits rund 5 Jahre alt ist und die in den nächsten Jahren eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung\">Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa> benötigen. Baufinanzierungen, die so alt sind, wurden nämlich oft mit vergleichsweise hohen Zinssätzen abgeschlossen. Mit einem Forward-Darlehen können sich die Kreditnehmer die heutigen niedrigen Zinsen sichern.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Beispiel\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Stell dir vor, du hast 2012 eine Baufinanzierung mit einer 10-jährigen Zinsbindung zu 4,5 % abgeschlossen. 2022 kannst du deine Finanzierung ohne \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fvorfaelligkeitsentschaedigung.atp\">\u003Cb>Vertragsstrafe\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fa> refinanzieren. Um von den heutigen niedrigen Zinssätzen und der straffreien Refinanzierung zu profitieren, kannst du ein Forward-Darlehen abschließen, das 2022 beginnt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Normalerweise zahlst du dann einen kleinen Aufschlag auf die aktuellen Zinssätze. Aber selbst damit wäre die neue Finanzierung immer noch günstiger als die alte Finanzierung mit einem Zinssatz von 4,5 %.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Bleiben die Zinsen auf dem aktuellen Niveau, benötigst du kein Forward-Darlehen abzuschließen. Allerdings besteht immer das Risiko, dass die Bauzinsen in der Zukunft steigen. Mit einem Forward-Darlehen schaffst du dir also Sicherheit in puncto Zinskosten.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":253,"seoDescription":254,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":255,"subheadline":192,"id":190,"word":256,"tags":257,"content":258,"preview":190,"introduction":190},"Grundbuch | Glossar","Das Grundbuch ist ein Register, das die Rechtsverhältnisse des Grundstücks darlegt. Es gibt u.a. Auskunft über die Eigentumsverhältnisse der Immobilie.","grundbuch","Grundbuch",[],"\u003Cp>Das Grundbuch ist ein öffentliches, beim Amtsgericht geführtes Register mit drei Abschnitten, das Auskunft über die Rechtsverhältnisse eines Grundstücks oder einer Immobilie gibt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das Grundbuch besteht aus dem Bestandsverzeichnis und den Abteilungen I, II und III.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das Bestandsverzeichnis beinhaltet die genauen Grundstücksangaben. In Abteilung I werden die Eigentumsverhältnisse, in Abteilung II die Lasten und Beschränkungen und in Abteilung III die Belastungen aufgelistet.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Wenn du eine Immobilie oder ein Grundstück kaufst\u003C\u002Fa>, muss der Grundbucheintrag angepasst werden. Die dafür entstehenden Kosten betragen rund 0,5 Prozent des Kaufpreises.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Kosten für das Grundbuchamt sind bei uns in den Notarkostenvoranschlägen berücksichtigt.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":260,"seoDescription":261,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":262,"subheadline":192,"id":190,"word":263,"tags":264,"content":265,"preview":190,"introduction":190},"Grunderwerbsteuer | Glossar","Die Grunderwerbsteuer wird beim Kauf einer Immobilie fällig. Die Grundsteuer ist Ländersache, weswegen die Höhe in den Bundesländern variiert.","grunderwerbsteuer","Grunderwerbsteuer",[],"\u003Cp>Die Grunderwerbsteuer muss beim Kauf einer Immobilie oder eines Grundstückes bezahlt werden. Grundlage der Besteuerung ist der Kaufpreis.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Höhe der Steuer variiert von Bundesland zu Bundesland. Sie liegt zwischen 3 Prozent und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Erst nachdem das Finanzamt bestätigt hat, dass die Grunderwerbsteuer gezahlt wurde, wird der Käufer als neuer Grundstückseigentümer im Grundbuch eingetragen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Nachfolgend eine Liste der Bundesländer mit den jeweiligen Steuersätzen (zuletzt aktualisiert: 5. August 2025).\u003C\u002Fp>\n\u003Ctable border=\"1\" cellpadding=\"0\" cellspacing=\"0\" dir=\"ltr\" xmlns=\"http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002F1999\u002Fxhtml\">\n\t\u003Ccolgroup>\n\t\t\u003Ccol width=\"197\">\n\t\t\u003Ccol width=\"80\">\n\t\u003C\u002Fcolgroup>\n\t\u003Ctbody>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Bundesland"}\">Bundesland\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Tax Rate"}\">Grunderwerbsteuer\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Baden-Württemberg"}\">Baden-Württemberg\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"5,0 %"}\">5,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Bayern"}\">Bayern\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"3,5 %"}\">3,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Berlin"}\">Berlin\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,0 %"}\">6,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Brandenburg"}\">Brandenburg\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,5 %"}\">6,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Bremen"}\">Bremen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"5,0 %"}\">5,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Hamburg"}\">Hamburg\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"4,5 %"}\">5,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Hessen"}\">Hessen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,0 %"}\">6,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Mecklenburg-Vorpommern"}\">Mecklenburg-Vorpommern\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"5,0 %"}\">6,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Niedersachsen"}\">Niedersachsen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"5,0 %"}\">5,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Nordrhein-Westfalen"}\">Nordrhein-Westfalen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,5 %"}\">6,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Rheinland-Pfalz"}\">Rheinland-Pfalz\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"5,0 %"}\">5,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Saarland"}\">Saarland\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,5 %"}\">6,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Sachsen"}\">Sachsen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"3,5 %"}\">5,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Sachsen-Anhalt"}\">Sachsen-Anhalt\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"5,0 %"}\">5,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Schleswig-Holstein"}\">Schleswig-Holstein\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,5 %"}\">6,5 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"Thüringen"}\">Thüringen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd data-sheets-value=\"{"1":2,"2":"6,5 %"}\">5,0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003Cp>\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":267,"seoDescription":268,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":269,"subheadline":192,"id":190,"word":270,"tags":271,"content":272,"preview":190,"introduction":190},"Grundschuld | Glossar","Mit der Grundschuld wird ein Grundstück oder eine Immobilie belastet. Es ist ein Grundpfandrecht, das dazu dient, die Baufinanzierung abzusichern.","grundschuld","Grundschuld",[],"\u003Cp>Die Grundschuld ist ein Grundpfandrecht, mit dem eine Immobilie oder ein Grundstück als Sicherheit eines Baudarlehens durch den Eintrag ins Grundbuch belastet wird.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das bedeutet, dass die Ansprüche der Bank durch die Grundschuld im Grundbuch festgehalten sind. Sie sichert somit ihre Forderungen gegenüber dem Eigentümer ab. Der Eigentümer kann die Immobilie nicht verkaufen, ohne die Grundschuld zu tilgen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":274,"seoDescription":275,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":276,"subheadline":192,"id":190,"word":277,"tags":278,"content":279,"preview":190,"introduction":190},"Grundsteuer einfach erklärt","Erfahre, wie die Grundsteuer in Deutschland berechnet wird, welche Faktoren sie beeinflussen und warum sie für Immobilienbesitzer erschwinglich bleibt.","grundsteuer","Grundsteuer",[],"\u003Cp>Als Immobilienbesitzer musst du vierteljährlich eine Grundsteuer zahlen, die sich nach dem vom Finanzamt vorgegebenen Wert richtet. \u003Cbr>\u003Cbr>In unserem \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fgrundsteuer-rechner.ia\">Grundsteuer Rechner 2026\u003C\u002Fa> findest Du weitere Informationen. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Dieser aktualisierte Grundsteuer Rechner ermöglicht es Eigentümern, Vermietern und Kaufinteressenten, die jährliche und vierteljährliche Grundsteuer in Deutschland nach der Reform 2025 zu berechnen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":281,"seoDescription":282,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":283,"subheadline":192,"id":190,"word":284,"tags":285,"content":286,"preview":190,"introduction":190},"Haushaltsrechnug | Glossar","Um herauszufinden, wie viel Haus du dir leisten kannst, musst du wissen, wie hoch dein monatlich verfügbares Budget ist. ","haushaltsrechnung","Haushaltsrechnung",[],"\u003Cp>Um herauszufinden, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fwie-viel-haus-kann-ich-mir-leisten-rechner.ia\">wie viel Haus du dir leisten kannst\u003C\u002Fa>, musst du wissen, wie hoch dein monatlich verfügbares Budget ist.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Dafür muss zuerst das Nettohaushaltseinkommen ermittelt werden. Das ist die Summe aller Einkommen und Einnahmen nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben. Von dieser Summe werden sämtliche Ausgaben abgezogen. Deine aktuelle Kaltmiete musst du dabei nicht einkalkulieren, da diese entfällt, wenn du eine Immobilie für die Eigennutzung kaufst.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn du die Ausgaben von Nettoeinkommen abziehst, erhältst du dein monatliches Budget. Dieses Zwischenergebnis zeigt dir, wie viel Geld du monatlich für die Rückzahlung zur Verfügung hast. Jetzt kannst du selbst überlegen, ob du noch mal einen Sicherheitspuffer für Unvorhergesehenes abziehen willst.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Jetzt musst du die Ausgaben prozentual ins Verhältnis zu deinem Nettoeinkommen setzen. Das ist wichtig, da Banken dein Budget anders berechnen. In der Regel arbeiten sie nämlich mit Pauschalen. Die Faustregel besagt, dass nicht mehr als 35 bis 40 Prozent deines Einkommens für die Rückzahlung der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> verwendet werden sollten.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn dein errechneter Wert mit dem von der Bank übereinstimmt, hast du gute Chancen, eine Finanzierung zu erhalten. Sind deine Ausgaben allerdings zu hoch, wird es schwierig. Unsere Finanzierungsexperten helfen dir gern bei der Bestimmung deines Budgets in einem \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Ftermin\">persönlichen Beratungsgespräch\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":288,"seoDescription":289,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":290,"subheadline":192,"id":190,"word":291,"tags":292,"content":293,"preview":190,"introduction":190},"Immobilienfinanzierung | Glossar","Eine Immobilienfinanzierung ist ein besichertes, zweckgebundenes Darlehen für die Finanzierung einer Immobilie.","immobilienfinanzierung","Immobilienfinanzierung",[],"\u003Cp>Die Begriffe \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung\u003C\u002Fa> werden synonym gebraucht. Beides meint einen durch eine Immobilie besicherten Kredit, der für den Kauf oder den Bau einer Immobilie von der Bank vergeben wird.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die wichtigsten Faktoren einer Baufinanzierung in Deutschland sind \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Faktuelle-zinsen-immobilienfinanzierung-2025.aim\">der effektive Jahreszins, die Länge der Zinsbindungsfrist und der anfängliche Tilgungssatz\u003C\u002Fa>. Die am häufigsten genutzte Form der Finanzierung ist das sogenannte Annuitätendarlehen, bei dem die monatliche Rate über die Laufzeit der Zinsbindung gleich bleibt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn du deine Immobilienfinanzierung über uns beantragen möchtest, musst du dich nicht selbst bei den Banken anfragen und die verschiedenen Angebote vergleichen. Unsere Finanzierungsexperten finden für dich mithilfe unserer selbst entwickelten Empfehlungssoftware die für dich und deine Situation optimale Finanzierung aus dem Angebot von mehr als 750 Banken.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":295,"seoDescription":296,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":297,"subheadline":192,"id":190,"word":298,"tags":299,"content":300,"preview":190,"introduction":190},"Kaufnebenkosten | Glossar","Kaufnebenkosten sind zusätzliche Kosten, die zum eigentlichen Kaufpreis der Immobilie hinzukommen: Notarkosten, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision.","kaufnebenkosten","Kaufnebenkosten",[],"\u003Cp>Als Kaufnebenkosten werden alle zusätzlichen Kosten bezeichnet, die zusätzlich zum eigentlichen Kaufpreis einer Immobilie hinzukommen: Notarkosten, Grunderwerbsteuer und die Maklerprovision.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Nebenkosten beim Immobilienkauf betragen bis zu 12,25 % des Kaufpreises für die Immobilie. Die Bank erwartet, dass du diese Kosten mit deinen eigenen Ersparnissen bezahlen kannst.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Du möchtest genau wissen, welche Kosten auf dich zukommen? \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkaufnebenkostenrechner.ia\">Nutze unseren Kaufnebenkostenrechner\u003C\u002Fa>, um die detaillierten Nebenkosten für deinen \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Immobilienkauf\u003C\u002Fa> zu ermitteln.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Maklerprovision (0 % bis 3,75 %)\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Maklerprovision wird an den Immobilienmakler für die erfolgreiche Unterstützung des Käufers beim Verkauf der Immobilie gezahlt. Sie kann zwischen 0 und 3,75 Prozent des Immobilienpreises betragen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Grunderwerbssteuer (3,5 % bis 6,5 %)\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Höhe der Grunderwerbsteuer variiert je nachdem, in welcher Region Deutschlands die Immobilie erworben wird. Seit 2020 liegt die Steuer zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. In Berlin beträgt die Grunderwerbssteuer zum Beispiel 6 Prozent, in München dagegen nur 3,5 Prozent. Die Grunderwerbsteuer ist ein wichtiger Faktor bei der Übertragung der Eigentumsrechte auf den neuen Eigentümer. Erst nachdem das Finanzamt die Zahlung der Grunderwerbsteuer bestätigt hat, wird der Käufer als neuer Eigentümer in das Grundbuch eingetragen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Notar- & Grundbuchgebühren (1,5 % bis 2 %)\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>In Deutschland wird der Kauf einer Immobilie erst mit der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002F10-schritte-notarprozess-immobilienkauf.aim\">notariellen Beurkundung\u003C\u002Fa> rechtskräftig. Die damit verbundene Notargebühr beträgt typischerweise 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises. Der Notar kümmert sich u. a. um die Gestaltung des Kaufvertrages, die Eintragung des Käufers im Grundbuch und generell um die Kommunikation mit dem Finanzamt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mehr Informationen zu den Kaufnebenkosten findest du in unserem Ratgeber „\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkaufnebenkosten.atp\">Achtung Kaufnebenkosten: Mit welchen Zusatzgebühren du rechnen musst\u003C\u002Fa>“.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":302,"seoDescription":303,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":304,"subheadline":192,"id":190,"word":305,"tags":306,"content":307,"preview":190,"introduction":190},"KfW-Förderung | Glossar","Die KfW ist die staatliche Förderbank. Beim Bauen, Kaufen oder Umbauen einer Immobilie kannst du von günstigen Krediten der KfW profitieren.","kfw-foerderung","KfW-Förderung",[],"\u003Cp>KfW ist die Abkürzung für „Kreditanstalt für Wiederaufbau“ und ist eine deutsche Förderbank. Die KfW vergibt zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse, mit denen der private Wohnungsbau, Wohnungskauf und ökologisches Bauen gefördert werden sollen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die KfW vergibt ihre Mittel nicht selbst. Sie ist viel mehr Partner der lokalen Banken und bietet denen eine Kofinanzierung an. Das bedeutet, dass deine Finanzierung, wenn du eine KfW-Förderung nutzt, nicht nur von der lokalen Bank, sondern auch einen Anteil der KfW enthält.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Je nach Programm kannst du bis zu 100.000 € beim Kauf deines ersten Eigenheims in Deutschland mit der KfW finanzieren. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Bei manchen Programmen musst du die Immobilie selbst bewohnen: In dem Fall musst du innerhalb von 12 Monaten nach Auszahlung des KfW-Darlehens in die Immobilie einziehen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es dein erstes Eigenheim ist oder ob du bereits andere Immobilien besitzt. Du kannst eine KfW-Förderung auch für eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkapitalanlage-immobilien-warum-es-sich-lohnt.aim\">Kapitalanlage-Immobilie\u003C\u002Fa> oder einen Zweitwohnsitz, wie zum Beispiel ein Ferienhaus, erhalten.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die KfW verlangt im Vergleich zu anderen Banken niedrigere Zinsen, allerdings eine relativ schnelle Rückzahlung. Die Zinsbindung ist bei den meisten Programmen auf 10 Jahre begrenzt, mehr ist nicht möglich.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Welche Folgen hat das? Das bedeutet eine hohe monatliche Rate in den ersten 10 Jahren deines Darlehens und eine relativ teure \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung.aim\">Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa>. Der Hauptvorteil besteht darin, dass der Zinssatz für den von der Bank angebotenen Teil des Darlehens gesenkt werden kann.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die KfW bietet auch sehr attraktive Förderdarlehen von bis zu 270.000 Euro für energieeffiziente Neubauten. Aufgrund der sehr niedrigen Zinsen kann der finanzielle Vorteil bis zu 80.000 Euro betragen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Für welche Förderung du infrage kommst, erfährst du in unserem Ratgeber „\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkfw-foerderungen.atp\">KfW-Darlehen & Bedingungen und ihre Bedeutung für deine Baufinanzierung\u003C\u002Fa>“.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":309,"seoDescription":310,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":311,"subheadline":192,"id":190,"word":312,"tags":313,"content":314,"preview":190,"introduction":190},"Laufzeit | Glossar","Die Laufzeit ist die Zeitspanne zwischen der Auszahlung der Baufinanzierung und der vollständigen Rückzahlung.","laufzeit","Laufzeit",[],"\u003Cp>Die Laufzeit ist die Zeitspanne zwischen der Auszahlung der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> und der vollständigen Rückzahlung. In Deutschland beträgt die Laufzeit einer Baufinanzierung üblicherweise 30 Jahre. Die Dauer der Laufzeit hängt ebenso von der Höhe der Tilgung als auch von der Höhe des Zinses ab.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Der Begriff Laufzeit wird immer wieder mit dem der Sollzinsbindung verwechselt. Letzteres beschreibt allerdings nur den Zeitraum, für den die Zinsen fest vereinbart sind. Laufzeit und Sollzinsbindung stimmen nur bei sogenannten Volltilgerdarlehen überein, da in diesem Fall der Kredit vollständig am Ende der Zinsbindung abbezahlt wird.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":316,"seoDescription":317,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":318,"subheadline":192,"id":190,"word":319,"tags":320,"content":321,"preview":190,"introduction":190},"Maklergebühr | Glossar","Die Maklergebühr, auch Courtage genannt, ist Teil der Nebenkosten beim Immobilienkauf und wird von Käufer und Verkäufer bezahlt.","maklergebuehr","Maklergebühr",[],"\u003Cp>Die Maklergebühr oder auch Maklercourtage wird an den Immobilienmakler für die erfolgreiche Vermittlung der Immobilie gezahlt und ist Teil der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkaufnebenkosten.atp\">Kaufnebenkosten\u003C\u002Fa>. Sie kann zwischen 0 % - 7,14 % des Immobilienpreises liegen. Die Höhe variiert von Bundesland zu Bundesland.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Seit dem 23. Dezember 2020 regelt das Gesetz „über die Verteilung der Maklerkosten bei der Vermittlung von Kaufverträgen über Wohnungen und Einfamilienhäuser“ (§§ 656a bis 656d BGB) die Verteilung der Maklerprovisionskosten neu. Mussten bis dahin Käufer in Berlin, Brandenburg, Hamburg, Bremen sowie Hessen die Kosten allein tragen, müssen bei allen Kaufverträgen, die nach dem 23.12.2020 geschlossen wurden, die Maklergebühr von Verkäufer und Käufer zu gleichen Teilen bezahlt werden.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Weitere Informationen zu der Gesetzesänderung findest du in unserem Artikel „\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fneues-gesetz-zur-maklerprovision.atp\">Neues Gesetz zur Maklerprovision: Das ändert sich ab dem 23.12.2020\u003C\u002Fa>“. Welche Auswirkungen das auf Käufer und das Hauskaufbudget hat, erfährst du \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fmaklerprovision-23.12.2020-studie.ahn\">in unserer Studie\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die folgende Tabelle zeigt die Immobilienprovision je nach Bundesland in Deutschland.\u003C\u002Fp>\n\u003Ctable border=\"1\" cellpadding=\"1\" cellspacing=\"1\" style=\"width:500px;\">\n\t\u003Ctbody>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>\n\t\t\t\u003Cp style=\"margin-left: 40px;\">\u003Cstrong>State\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\n\t\t\t\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">\u003Cstrong>Maklergebühr\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">\u003Cstrong>Anteil des Verkäufers\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">\u003Cstrong>Anteil des Kaufers\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Baden-Württemberg\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Bayern\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Berlin\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Brandenburg\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Bremen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">5,95 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">2,98 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">2,98 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Hamburg \u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">6,25 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,0 7%\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,18 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Hessen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">5,95 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">2,98 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">2,98 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Mecklenburg-Vorpommern\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">5,95 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">2,8 7%\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,08 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Niedersachsen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 % oder 4,76 - 5,9 5%\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 % oder 0 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Nordhein-Westfalen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Rheinland-Pfalz\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Saarland\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Sachsen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Sachsen-Anhalt\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Schleswig-Holstein\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\t\u003Ctr>\n\t\t\t\u003Ctd>Thüringen\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">7,14 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\t\u003Ctd ALIGN=\"CENTER\">3,57 %\u003C\u002Ftd>\n\t\t\u003C\u002Ftr>\n\t\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003Cp>\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":323,"seoDescription":324,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":325,"subheadline":192,"id":190,"word":326,"tags":327,"content":328,"preview":190,"introduction":190},"Monatsrate | Glossar","Eine Monatsrate ist eine Rate, die monatsweise gezahlt wird, zum Beispiel im Rahmen eines Baukredits. Die Höhe ist bspw. abhängig von der Tilgung.","monatsrate","Monatsrate",[],"\u003Cp>Die Monatsrate ist eine regelmäßige Zahlung des Darlehensnehmers an den Darlehensgeber.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Bei der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> entspricht die Monatsrate der gesamten monatlichen Zahlung. Sie setzt sich aus der Zins- und Tilgungszahlung zusammen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Tilgungszahlung wird auch als Rückzahlung bezeichnet und ist die Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens in Raten. Bei einem Annuitätendarlehen ist die Monatsrate konstant und beinhaltet einen abnehmenden Zinsanteil und einen zunehmenden Tilgungsanteil.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":330,"seoDescription":331,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":332,"subheadline":192,"id":190,"word":333,"tags":334,"content":335,"preview":190,"introduction":190},"Notar & Beurkundung | Glossar","Ein Notar wird beim Immobilienkauf benötigt, da nur notariell beurkundete Kaufverträge für Immobilien oder Grundstücke rechtsverbindlich sind.","notar-beurkundung","Notar & Beurkundung",[],"\u003Cp>Da in Deutschland nur \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002F10-schritte-notarprozess-immobilienkauf.aim\">notariell beurkundete Kaufverträge \u003C\u002Fa>für Immobilien oder Grundstücke rechtsverbindlich sind, wird ein Notar benötigt. Er fungiert als neutraler Vermittler zwischen den Vertragsparteien, beurkundet den Kaufvertrag der Immobilie und veranlasst die Beantragung der Grundschuld beim Grundbuchamt.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":337,"seoDescription":338,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":339,"subheadline":192,"id":190,"word":340,"tags":341,"content":342,"preview":190,"introduction":190},"Notarkosten | Glossar","Die Notarkosten gehören zu den beim Immobilienkauf anfallenden Kaufnebenkosten und liegen zwischen 1,5 % und 2 % vom Kaufpreis.","notarkosten","Notarkosten",[],"\u003Cp>Neben der Grunderwerbssteuer und eventuellen Maklerkosten beim \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Kauf einer Immobilie oder eines Grundstücks \u003C\u002Fa>sind auch Gerichts- und Notarkosten (zwischen 1,5 % und 2 % vom Kaufpreis) zu berücksichtigen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Kosten sind umso geringer, je höher der Kaufpreis und je höher der Baufinanzierungsbetrag ist. Um genauer zu sein:\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Gebühr für den Kauf einer Immobilie von 200.000 € beträgt etwa 1,1 %.  Für eine Immobilie, die eine Million kostet, sinken die Notarkosten auf etwa 0,9 %.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Kosten für das Grundbuch und die Eintragung der Grundschuld betragen etwa 0,6 % für die 200.000 € Finanzierung. Für die Millionenfinanzierung sinkt sie auf etwa 0,5 %.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wird die Finanzierung bspw. durch ein \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkfw-foerderungen.atp\">KfW-Darlehen\u003C\u002Fa> erweitert, erhöhen sich die Kosten um etwa 200 €.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>In dieser Gebührenschätzung sind die Kosten für die Eintragung im Grundbuch enthalten.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Nutze unseren \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fnotarkostenrechner.ia\">Notarkostenrechner\u003C\u002Fa>, um die detaillierten Kosten für Notargebühren und Grundbucheintrag für deinen Immobilienkauf zu ermitteln.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":344,"seoDescription":345,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":346,"subheadline":192,"id":190,"word":347,"tags":348,"content":349,"preview":190,"introduction":190},"Notwendige Unterlagen | Glossar","Für eine Baufinanzierung fordern Banken von dir sowohl persönliche Dokumente als auch welche über das Objekt an.","notwendige-unterlagen","Notwendige Unterlagen",[],"\u003Cp>Für eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> fordern Banken von dir sowohl persönliche Dokumente als auch welche über das Objekt. Welche notwendigen Unterlagen beim Antrag einzureichen sind, haben wir in der nachfolgenden Liste zusammengestellt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mehr Informationen zu dem Thema findest du übrigens in unserem Ratgeber „\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fdokumente-fuer-eine-baufinanzierung.aim\">Du suchst eine Baufinanzierung? Diese Dokumente brauchst du dafür\u003C\u002Fa>“.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Persönliche Dokumente\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Ausweis & Meldebescheinigung\u003C\u002Fu>\t\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Um dich zu legitimieren, benötigst du gültige Ausweisdokumente. Wenn du keinen Personalausweis hast, musst du deinen Reisepass und die Meldebescheinigung mit deiner aktuellen Adresse vorlegen. Eine gültige Meldebescheinigung erhältst du jederzeit beim Bürgeramt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Gehaltsabrechnungen\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mit der Gehaltsabrechnung können Angestellte schnell und einfach ihr monatliches Einkommen nachweisen. Ausgestellt wird sie vom Arbeitgeber und enthält Abrechnungsdetails, wie Lohnsteuer und Sozialversicherungsbeiträge.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Einkommensteuerbescheid\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Den jährlichen Einkommensteuerbescheid erhalten Steuerpflichtige in der Regel per Post vom Finanzamt, auf Wunsch auch elektronisch. Er enthält unter anderem Angaben über vorhandenes Immobilienvermögen und Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Nachweise über Eigenkapital\t\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Zum Eigenkapital zählen persönliche Ersparnisse, aber auch Vermögenswerte wie Aktien, eine Lebensversicherung und andere Immobilien.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cb>Dokumente der Immobilie\u003C\u002Fb>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Grundriss\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Ein Grundriss ist eine maßstabsgetreue, zweidimensionale Zeichnung, die die Beziehung zwischen Räumen darstellt und Teil des Exposés ist. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Flurkarte\u003C\u002Fu>\t\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Karte ist ein offizieller Nachweis über die Existenz und Lage eines Grundstücks. Sie kann beim zuständigen „Landschaftskataster“ beantragt werden und kostet in der Regel zwischen 12 und 50 €.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Baubeschreibung\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Baubeschreibung ist Bestandteil des Bauvertrages und legt fest, welche Leistungen der Bauträger zu welchem Preis an dich übergibt. Sie sollte sehr detailliert sein, da nur die vertraglich vereinbarte Leistung erbracht werden muss.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Grundbuchauszug\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Der Grundbuchauszug ist ein Auszug aus dem Grundbuch. Im Grundbuch wird sowohl der Eigentümer der Immobilie vermerkt als auch die Rechte und Lasten, wie Grundschulden, eingetragen. Er wird vom zuständigen Amtsgericht bezogen. \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Wohnflächenberechnung\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die tatsächliche Wohnfläche stimmt nicht mit der Wohnfläche überein, da bestimmte Bereiche abgezogen werden. Die Wohnfläche einer Wohnung oder eines Hauses besteht laut Gesetz aus Wohnzimmer, Schlaf- und Kinderzimmer, Küche, Esszimmer, Fluren, Bädern und Abstellräumen. Ein Gutachter misst die Fläche aus, was in der Regel weniger als zwei Stunden dauert und zwischen 160 und 250 € kostet.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cu>Teilungserklärung\u003C\u002Fu>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>In der Teilungserklärung wird das Eigentum an Mehrfamilienhäusern festgelegt. Die Gemeinschaftsflächen gehören allen Eigentümern und dürfen auch von diesen genutzt werden, z. B. das Treppenhaus. Die Teilungserklärung wird beim Grundbuchamt hinterlegt, denn die Eintragung des Eigentums beruht auf der Teilungserklärung.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":351,"seoDescription":352,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":353,"subheadline":192,"id":190,"word":354,"tags":355,"content":356,"preview":190,"introduction":190},"Restschuld | Glossar","Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist bleibt in der Regel ein bestimmter Darlehensbetrag übrig, der Restschuld genannt wird.","restschuld","Restschuld",[],"\u003Cp>Nach Ablauf der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Faktuelle-zinsen-immobilienfinanzierung-2025.aim\">Zinsbindungsfrist\u003C\u002Fa> bleibt in der Regel ein bestimmter Darlehensbetrag übrig, der Restschuld genannt wird. Die Höhe der jeweiligen Restschuld des Baukredites nach Ablauf der Zinsbindungsfrist findest du im Tilgungsplan.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Bei einem Annuitätendarlehen wird oft der Begriff Laufzeit mit dem der Zinsbindung gleichgesetzt. Das ist aber nicht der Fall. Nach einer Sollzinsbindung von beispielsweise 10 Jahren ist die \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> in den meisten Fällen noch nicht vollständig abgezahlt. Der noch zu begleichende Betrag ist die Restschuld. Die Laufzeit einer Baufinanzierung liegt in Deutschland bei rund 30 Jahren.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Restschuld kannst du entweder mit deinen Ersparnissen bezahlen oder du schließt eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung.aim\">Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa> ab, um die Restschuld weiter in Raten abzuzahlen.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":358,"seoDescription":359,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":360,"subheadline":192,"id":190,"word":361,"tags":362,"content":363,"preview":190,"introduction":190},"SCHUFA | Glossar","SCHUFA ist die Kurzform von Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Der SCHUFA Basisscore sagt aus, wie kreditwürdig eine Person ist.","schufa","SCHUFA",[],"\u003Cp>Die SCHUFA ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Der Name steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Sie ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer kreditgebenden Wirtschaftsunternehmen, um ihre Mitglieder vor Verlusten im Kreditgeschäft zu schützen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die SCHUFA berechnet für Privatpersonen den sogenannten SCHUFA Basisscore und spezielle Branchenscores. Diese geben das Ausfallrisiko bei Zahlungen als Prozentwert wiedergibt. Wie die Scores berechnet werden, ist nicht bekannt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Der SCHUFA Basisscore wird alle drei Monate neu berechnet und liefert einen Prozentwert zwischen 0 und 100. Je niedriger der Score, desto schlechter ist die Kreditwürdigkeit, da die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Schulden nicht beglichen werden können.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn du dich fragst, was ein guter SCHUFA-Score ist, müssen wir dich leider enttäuschen: Auf diese Frage gibt es keine hundertprozentige Antwort, da jede Bank das selbst festlegt. Wir wissen aber aus Erfahrung, dass Banken mit strengen Richtlinien keine Kredite an Personen mit einem Score von 95 % und weniger vergeben.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn du wissen willst, welche Daten die SCHUFA über dich gespeichert hat, kannst auf der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.schufa.de\">Webseite der SCHUFA \u003C\u002Fa>eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern oder ein kostenpflichtiges ABO abschließen bzw. eine kostenpflichtige SCHUFA-Auskunft bestellen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mehr über die SCHUFA und warum sie wichtig ist, liest du in unserem Blog-Artikel "\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fkreditwuerdigkeit-schufa-baufinanzierung.aim\">Die Rolle der SCHUFA bei Baufinanzierungen\u003C\u002Fa>".\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":365,"seoDescription":366,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":367,"subheadline":192,"id":190,"word":368,"tags":369,"content":370,"preview":190,"introduction":190},"Sondertilgung | Glossar","Die Sondertilgung ist eine von Banken angebotene Option, die es Kreditnehmern ermöglicht, zusätzlichen Rückzahlung neben der monatlichen Rate zu leisten.","sondertilgung","Sondertilgung",[],"\u003Cp>Die Option der Sondertilgung, d.h. der zusätzlichen Rückzahlung von bis zu 5 % einer Darlehenssumme pro Jahr, wird von vielen Banken angeboten.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Eine Sonderzahlung kann sinnvoll sein, da Du mithilfe von Bonuszahlungen (wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld) Deine Darlehen schneller als geplant tilgen kannst. Zudem steigt mit der Zeit auch Dein Einkommen, während die monatlichen Raten gleich bleiben. Anstatt Dein Geld also mit extrem niedrigen Zinsen auf dem Konto liegen zu lassen, kannst Du es auch in Deine Finanzierung stecken.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Du kannst Deine Ersparnisse aus Bonuszahlungen oder einer Gehaltserhöhung allerdings auch anders anlegen. Das lohnt sich vor allem dann, wenn die Anlage mehr Zinsen bringt, als das, was Dich der Kredit kostet. Dadurch erhöhst du Dein Vermögen, welches Du wiederum als Sondertilgung einsetzen kannst.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Mehr zum Thema Sondertilgung kannst Du in unserem Ratgeber nachlesen: „\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fsondertilgung-beliebt-aber-ueberbewertet.atp\">Sondertilgung: Eine beliebte, aber überbewertete Option\u003C\u002Fa>“.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":372,"seoDescription":373,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":374,"subheadline":192,"id":190,"word":375,"tags":376,"content":377,"preview":190,"introduction":190},"Tilgung | Glossar","Die Tilgung ist der mit der Bank vereinbarte Prozentsatz der Baufinanzierung, der pro Jahr zurückgezahlt wird.","tilgung","Tilgung",[],"\u003Cp>Die Tilgung ist der mit der Bank vereinbarte Prozentsatz der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa>, der pro Jahr zurückgezahlt wird.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Beträgt die Tilgung 2 Prozent der Darlehenssumme (bspw. 100.000 €), zahlst du im Jahr 2.000 € zurück. Pro Monat wären es 167 €. In der Praxis bezieht sich die Tilgung auf den anfänglichen Tilgungssatz. In Deutschland können Verbraucher bei einer Baufinanzierung eine Tilgung von 1 bis 6 Prozent oder noch höher wählen. Die Erhöhung erfolgt in der Regel in 0,5-Prozent-Schritten.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Aber wie die richtige Tilgung festlegen?\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Als Faustregel gilt, dass du mit einer 3-prozentigen Tilgung deine Baufinanzierung in etwa 30 Jahren zurückgezahlt hast. Mit einer 2-Prozent-Tilgung dauert es in etwa 40 bis 45 Jahre.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":379,"seoDescription":380,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":381,"subheadline":192,"id":190,"word":382,"tags":383,"content":384,"preview":190,"introduction":190},"Volltilgerdarlehen: Alles Wichtige auf einen Blick erklärt","Mit einem Volltilgerdarlehen bist du nach der Laufzeit schuldenfrei. Entdecke die Vorteile und ob diese Kreditart zu dir passt.","volltilgerdarlehen","Volltilgerdarlehen",[],"\u003Cp>Neben dem Annuitätendarlehen gibt es noch das sogenannte Volltilgerdarlehen. Hauptmerkmal dieser Darlehensart ist der fixierte Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Rückzahlung. Oder anders formuliert: Das Volltilgerdarlehen wird bis zum Ende der Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Das bedeutet, dass die jährliche Rückzahlungsrate (Tilgung) oft sehr hoch ist, mindestens 3 %. Dies bringt eine höhere Sicherheit mit sich, da du am Ende der Zinsbindungsfrist keine Restschuld mehr hast, die mit einer \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fanschlussfinanzierung.aim\">Anschlussfinanzierung\u003C\u002Fa> abbezahlt werden muss.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":386,"seoDescription":387,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":388,"subheadline":192,"id":190,"word":389,"tags":390,"content":391,"preview":190,"introduction":190},"Vorfälligkeitsentschädigung | Glossar","Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird bei der außerplanmäßigen Rückzahlung eines Baudarlehens vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Zinsbindungsfrist fällig.","vorfaelligkeitsentschaedigung","Vorfälligkeitsentschädigung",[],"\u003Cp>Eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fvorfaelligkeitsentschaedigung.atp\">Vorfälligkeitsentschädigung\u003C\u002Fa> ist eine Gebühr für die außerplanmäßige Rückzahlung eines Baudarlehens während bzw. vor Ablauf der vertraglich vereinbarten \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Faktuelle-zinsen-immobilienfinanzierung-2025.aim\">Zinsbindungsfrist\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Bank stellt dem Kreditnehmer in diesem Fall die Differenz in Rechnung, die sie an der Finanzierung verdient und was sie verdient, wenn sie das Geld wieder neu anlegen muss. Wie genau die Berechnung funktioniert, ist allerdings leider oft intransparent und nicht gerade verbraucherfreundlich.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Nach 10 Jahren kann der Kreditnehmer das bestehende Darlehen mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist kündigen, ohne diese Gebühr zu zahlen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Vorfälligkeitsentschädigung wird auch reduziert, wenn die Marktzinsen seit dem Zeitpunkt des Abschlusses der Finanzierung gestiegen sind. Auf der anderen Seite kann sich die Gebühr auch erhöhen, wenn die Marktzinsen gesunken sind. Das Risiko, dass du später mal eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst, wenn du jetzt eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> abschließt, ist geringer, da die Bauzinsen sich auf einem historischen Tiefststand befinden.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":393,"seoDescription":394,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":395,"subheadline":192,"id":190,"word":396,"tags":397,"content":398,"preview":190,"introduction":190},"Zinsbindungsfrist | Glossar","Die Zinsbindungsfrist gibt an, für wie lange der Zinssatz der Baufinanzierung festgeschrieben ist. Die Zinsbindungsfrist ist nicht die Kreditlaufzeit.","zinsbindungsfrist","Zinsbindungsfrist",[],"\u003Cp>Die \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Faktuelle-zinsen-immobilienfinanzierung-2025.aim\">Zinsbindungsfrist\u003C\u002Fa> gibt an, für wie lange der Zinssatz der \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Fbaufinanzierung-anleitung.aim\">Baufinanzierung\u003C\u002Fa> festgeschrieben ist. Die Zinsbindungsfrist ist nicht die Kreditlaufzeit.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die in Deutschland am häufigsten verwendete Zinsbindungsdauer ist 10 Jahre. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz 10 Jahre lang nicht ändert. Es ist aber auch möglich, die Zinsbindung auf 5, 15, 20 oder gar 30 Jahre festzulegen. Allerdings lässt sich die Bank diese Sicherheit mit höheren Zinsen bezahlen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Generell gilt: Eine längere Zinsbindung bedeutet mehr Sicherheit und einen höheren Zinssatz. Eine kürzere Zinsbindungsfrist bedeutet einen niedrigeren Zinssatz, aber ein höheres Zinsänderungsrisiko. Es gibt aber Ausnahmen!\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die Zinsen für 10-jährige Baufinanzierung sind in Deutschland relativ attraktiv, weil die Banken ihre Fixkosten in der Zeit wieder amortisiert haben. Deshalb sind kürzere Zinsbindungen im Vergleich zu anderen Ländern relativ teuer. Längere Zinsbindungen (über 10 Jahre) sind aber ebenfalls tendenziell teurer, da Kunden in Deutschland das Recht haben, ihre Finanzierung nach 10 Jahren zu kündigen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Die richtige Zinsbindungsfrist zu finden, ist gar nicht so einfach. Unsere Finanzierungsexperten unterstützen dich gern dabei. \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fhypofriend.de\u002Fde\u002Ftermin\">Vereinbare einfach ein persönliches Beratungsgespräch\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>",{"seoTitle":400,"seoDescription":401,"seoKeywords":190,"seoImage":190,"slug":402,"subheadline":192,"id":190,"word":403,"tags":404,"content":405,"preview":190,"introduction":190},"Zinszahlungsdarlehen | Glossar","Bei einem Zinszahlungsdarlehen wird während der Laufzeit nur der vertraglich vereinbarten Sollzinsen zurückgezahlt.","zinszahlungsdarlehen","Zinszahlungsdarlehen",[],"\u003Cp>Bei einem Zinszahlungsdarlehen werden während der Laufzeit nur die vertraglich vereinbarten Sollzinsen zurückgezahlt. Erst am Ende der Laufzeit wird die Kreditsumme in einer Rate beglichen.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Wenn du diese Darlehensart für eine langfristige Finanzierung aufnimmst, ist es wichtig sicherzustellen, dass du über andere Ersparnisse verfügst, wie eine \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fpensionfriend.de\u002Fde\u002Fvermoegensprodukt.lp\">Lebensversicherung\u003C\u002Fa>, die den ausstehenden Kredit am Ende der Laufzeit abdecken kann.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Da die Zinszahlungen für Investoren steuerlich absetzbar sind, ist diese Art von Darlehen in der Regel für Investitionskäufer interessant. Nicht viele Banken in Deutschland bieten ein reines Zinsdarlehen an.\u003C\u002Fp>",1785510334152]